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PayOnline有关外国收单，支付安全，销售和多屏世界的专家

图片在本期杂志中，您将找到PayOnline专家在会议和论坛，商务早餐和网络研讨会上的演讲中的精选视频和节选。演讲者包括：PayOnline首席执行官Marat Abasaliev，PayOnline项目办公室负责人Kirill Ostrovsky，Artem Osokin，我们的电子支付系统商务总监，PayOnline Boris Krivoshapkin商务总监和PayOnline Olga Korneeva营销总监。

从Marat Abasaliev的演讲中，您将了解通过移动设备和台式计算机接受付款的功能，获取有关移动付款的最新统计信息，了解谁需要哪些机会，哪些陷阱可以使外国互联网获得报价，更新的工作方式，何时何地更好应用此策略。专家还讨论了在线MFI的处理技术，并在在线采访中回答了用户问题。鲍里斯·克里沃沙普金（Boris Krivoshapkin）的演讲致力于互联网支付的安全性：拒付，反欺诈，3DS，以及如何在转换和安全性之间找到平衡。奥尔加·科涅耶娃（Olga Korneeva）将帮助您选择付款系统。西里尔·奥斯特洛夫斯基（Cyril Ostrovsky）将谈论最新的付款趋势-付款动员和跨屏世界。 Artem Osokin将提供简短说明，在销售期间如何行动。

为了便于导航，我们建议使用交互式内容：



在线商店中用于转售的支付技术


向上销售（upsale）-一种技术，可让您向现有客户销售通常是互补的服务或产品。销售量的上升主要基于以下三个因素：客户渴望节省时间，获得优惠价格和情感的方式：风格，美感，自我表现等。

在何时，何时向客户提供增价销售的问题-连同订单，付款以及直到形成完整订单的阶段或在他选择之后-您需要非常小心。因此，例如，如果您将客户带到购买付款页面并在那里给他提供新的东西，则有可能他会离开去学习这个新的东西，而分散了对主要购买的注意力，并且不知道他是否会全部付款。相反，当涉及互补商品时，最好立即提供它们。一个明显的例子是在订购机票时向顾客提供食物。或者，例如，在购买洗衣机时，在转到付款页面上，以20％的折扣提供安装服务。

在其他情况下（涉及补充性物品），如果该人已经购买了他所需要的东西，最好卖掉。在他组建一个篮子为他提供许多不必要或必要服务的阶段时，还不是这样。

在哪里可以升级？至少有3种情况：一个人刚购物，您立即提出要购买更多商品，但要打折。第二种情况是在一封信中，您确认客户已成功付款，然后再次向他付款。第三种情况-您过一段时间后发送信件（与高利润商品有关）。

升级时您可以谈论哪种折扣？您正在花钱吸引新客户。卖给老客户，您可以给他折扣，相当于吸引新客户的费用。一些数字：在美国和欧洲，新客户的电子商务平均收据为24美元。平均回购支票为52美元。也就是说，旧买家的支出是新买家的两倍。客户回报率仅增加2％，其效果与降低成本10％大致相同。

另一个小注意事项。如果这不是您第一次向客户出售商品，请简化付款方式，使他不必输入付款信息。例如，仅请求CVV / CVC代码。



发言人：Marat Abasaliev，PayOnline处理中心的创始人兼首席执行官；俄罗斯最大的电子商务，在线金融和互联网获取会议的圆桌会议的发言人和参与者；在线和离线出版物中有关互联网业务和电子金融的40多种出版物的作者。
场合：升级商务早餐。

互联网支付安全


有一种观点认为永远不会有太多的安全性。它实际上发生了。在接受付款方面，有时安全性过高。此外，您需要在什么时候关注安全性，以及在什么地方不需要安全性。

根据2013年的数据，俄罗斯在欺诈性交易的交易量中排名欧洲第四，在交易数量中排名第11。迄今为止，总体比例仍然相似。在俄罗斯，欺诈威胁的程度（欺诈交易数占支付交易总数）为0.017％。在这种情况下，多达90％的付款交易是离线交易。也就是说，显然，欺诈交易的大部分仍与离线相关。但是在互联网上会发生什么？

在互联网上，可分配给商家的主要威胁是拒付-持卡人到达其发行卡的发卡银行并写明他未进行任何交易，不理解所说内容的声明时对交易进行抗议的操作并要求把钱还给他。这笔钱未经与Internet商家合作的收单银行未经接受即退还，然后开始进行诉讼以确定此操作的合法性。但是钱已经退还了，举证责任由商人承担。这遵循国际支付系统的规则。

但是在Internet上有诸如CNP（持卡人不在场）操作之类的东西，也就是说，没有出示卡。最初无法确定真正的持卡人是付费还是欺诈操作。在这种情况下该怎么办？最明显的欺诈案例是什么？

保护自己并证明该业务合法的第一个机会是正确组织您的企业，并获得必要的书面证明，证明该服务或产品实际上已提供给付款人。传统上，这可以在纸上完成-发票，承兑汇票等，如果可以远程交付货物，也可以电子方式进行-授权区域，个人数据收集，入口处的客户验证。除了Internet商户提供的机会外，还有两个外部因素：提供国际支付系统的技术，主要的是3DS技术和反欺诈监视。

反欺诈监控是一种计分系统，是一个软件包，可让您通过相当大的一组因素评估交易中的欺诈程度：从互联网商家处收到的订单数据，卡本身的数据，购买历史记录，停货清单，一些情况信息。基于这些数据，反欺诈监视评分系统可以做出决定-跳过交易，阻止交易或做出单独决定。这样的保护系统非常有效，但价格昂贵，因此无论是加工中心还是高营业额的个体商人都可以负担得起。

3D-Secure-国际支付系统Visa和MasterCard提供的技术。它的工作方式如下：在付款时，在付款人的付款页面上填写数据后，他们将重定向到向他发行卡的发卡行的页面，并在此页面上输入代码。该技术的含义是，通过支付页面输入的数据将通过一个通道，而付款人对代码的接收将通过另一通信通道。信息通道的这种分离提供了必要的安全性，并进一步确认付款是由真正的持卡人进行的。另一个积极的方面是，该技术允许您接受没有CVV2 / CVC2代码的卡（这些是Visa Electron和Maestro）。

同时，该代码还具有一些功能：首先，它需要生成并转移给付款人，其次，必须正确输入。这以某种方式减少了转换。此外，并非所有发行银行都支持3DS技术，也不是所有用户都订阅了该技术。该卡池不适合付款。通过短信发送代码时，电话可能看不到网络，可能会掉线，可能会在家里，在汽车或任何其他地方被忘记。在移动设备中，由于网络速度的限制，发卡行页面需要花费很长的时间才能加载，但有时会以错误的形式出现错误，从而使输入密码变得困难。据统计，由于错误引入3D-Secure代码或完全不引入3D-Secure代码，最多有15％的操作偏差。

那么，要选择什么-专注于安全性，或者在资金流动方面，转换更为重要？影响此的指标是商人及其保证金的平均水平。例如，如果电子商务的利润率为50％，那么从理论上讲，您可以跳过第二个订单并以零为单位工作。如果您跳过每三个订单，您将获得一定的利润。在这里最主要的是不要在转换游戏中走得太远，因为国际支付系统存在一定的限制，也就是说，欺诈门槛也应如此。对于Visa来说是1％，对于MasterCard是1.5％。如果商家超出此限制，则他将面临很大的威胁，即将与Internet收购断开连接。

我们举一个具体的例子。旅行领域-有大量的平均支票，旅行或航空旅行的费用可以达到数万卢布。此外，它们的利润率很低，因此这是您最需要注意安全性的最典型示例之一。相对而言，如果以1％的利润率亏损了1笔付款，那么您需要再进行100笔无差错的付款才能收回这一损失。数字零售，其利润率在5-10％的水平，平均支票更低，这些商家也都专注于安全性，但这种情况的严重性较低。但是在诸如Fashion之类的活动中，您可以专注于转化。鞋子，衣服，配饰的销售边际利润为百分之几十，有时甚至数百％。您需要在那里接单数量-您收到的订单越多，损失其中一两个的怜悯就越少。



演讲人：PayOnline商业总监鲍里斯•克里沃沙普金（Boris Krivoshapkin）。
活动：RIW-2015（俄罗斯互联网周）。

在线采访Marat Abasaliev


在采访中，PayOnline首席执行官回答了以下问题：

  • 2016年俄罗斯通过电子支付系统进行的支付营业额有什么变化？
  • 在站点上设置支付系统时，与中小企业相关的困难是什么？
  • 付款终端的情况如何？电子支付的普及程度如何影响这一领域的发展？
  • 互联网获取系统中将来有什么变化等待着我们？
  • 为什么付款系统拒绝在线购物服务？
  • 俄罗斯在欧洲的公司有未来吗？
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如果您看一下Internet收购的方案，那么很明显，有一个发行人，有多个付款人，有一个商人-在其上进行操作的站点-以及一个收购方。通过发行人，通过收单方，通过每个国家（每个国家/地区）的付款系统的结算银行的钱落入商人。

如果我们谈论的是外国互联网收购，那么收购方将在俄罗斯境外代表，外国法人（商人）也将在俄罗斯境外代表。俄罗斯银行为什么不能处理此类付款？事实是他们没有跨界许可证。通常，外国银行拥有更扩展的许可证。

外国互联网收购提供了哪些机会？它将允许您从付款人的卡中注销美元，欧元，英镑或其他货币（例如，在德国，有支持125种货币的银行）。最近，外国银行学会了注销卢布。这些收单行将货币记入您的帐户。

谁需要外国互联网收购？如果您在国外提供服务，那么离您的客户更近的位置就很重要。例如，当一个美国发行人透露您有一个俄罗斯收购人时，将出现更多的失败。

但是值得考虑的是，俄罗斯和国外的连接过程略有不同。因此，例如，在国外，您更谨慎地对待风险，您很可能需要提供有关UBO（受益人），股东，账户对帐单和许多其他文件的信息。

同时，俄罗斯的交易成本是最便宜的。在国外进行互联网收购通常很昂贵，这主要是由于不同的链间关系（参与银行卡服务的信贷机构在进行交易的过程中互相付款的佣金）。因此，例如，在美国有200多种交换类型。这也逐渐传到了俄罗斯。

总结一下：

  • 如果您有外国客户，最好给他们机会以本国货币付款。
  • 如果需要分离射频/非射频流，则可以使用查询。
  • 选择收单行时，请仔细查看费率。在几乎所有外国收单行中，它们都是不透明的，包括由于外国卡上交换的种类繁多。
  • 准备提供比俄罗斯联邦更多的信息。
  • 与IPSP（Internet支付服务提供商）合作比使用银行服务更方便。



演讲者：Marat Abasaliev。
活动：未来2015年国际会议的支付服务。

黑色星期五和一年中其他危险的日子


在销售期间，请考虑付款的地理位置（买方将来自哪个国家），您计划多少付款以及每天的营业额。作为对该地区销售的一部分，非常重要的一点是要预见并非所有地区银行都支持3DS技术。最重要的事情之一是通知在线商店的经理，作为他们与支付系统交互的一部分，以便他们可以快速为客户提供建议。

当您分析什么时候会出现销售高峰，预计需求量有多高时，请与您的付款合作伙伴联系并讨论一项行动计划。这必须尽早完成，至少提前2-3天。

需要提供什么？付款人的银行卡限额，购买次数，付款金额，每天付款金额，地理位置-我们在哪里销售（俄罗斯，独联体国家，欧洲或其他地区）。在某些情况下，您可能会简单地与付款伙伴拆分帐户。您将拥有一个单独的帐户，用于进行大宗采购或从国外（欧洲，美国）进行采购。



演讲者：Artem Osokin，PayOnline电子支付系统商务总监。
活动：RIF + CIB 2016。

在线小额信贷机构的处理技术


离线MFI是办公室，使用现金。互联网不仅可以在更大范围内的受众群体（不仅在俄罗斯市场，而且还在其他国家/地区）提供访问权限，并提供有关借款人的更多信息（从社交网络等公共资源中，您可以收集令人印象深刻的在线档案-该人发生的地点，为此花钱，了解他的社交关系和人际关系）。此外，进入小额信贷机构市场的门槛最近已大大降低，这使得该行业对许多企业家非常有吸引力。

至于处理，在这个领域，实际上，在任何其他方面，都有一些细微差别。因此，例如，有必要在其级别上进行处理才能切断预付费卡和虚拟卡。由于使用卡类型访问BIN数据库，因此可以完成此操作。如果该处理提供了保存卡令牌的功能，则将很方便。随后需要从卡中直接扣款。

MFI如何与处理中心进行交互？提供者提供什么合作条件？Marat Abasaliev在年度FinMicro论坛上还谈到了与信用局共同进行的付款历史联合试点。



演讲者：Marat Abasaliev。
活动：FinMicro年度论坛。

付款的“动员”


每天至少一次上网的活跃受众群体所占的比例现在为57％（6650万人）。每月至少访问一次网络的Internet用户的年增长率为9.2％，对于每天的受众而言，这一数字为9.3％。POF

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数据。 2015年冬季-2016年

同时，如果将5-10年前的受众群体增长与2014-2106的动态进行比较，很明显，受众群体的增长率并不是很高。这导致一个事实，即现在您需要有效地与受众合作。如果添加的数量很少。

另一个趋势是多屏世界。这种模式使得98％的用户开始在一台设备上搜索商品或服务，然后根据另一台设备上的搜索结果进行购买。这些是台式机，笔记本电脑，上网本，平板电脑和智能手机。在它们之间是现代用户的分布式搜索和购买活动。动员在这里如何？很简单65％的用户开始通过电话在Internet上搜索产品，其中61％的用户切换到台式机。只有25％的用户开始在桌面上搜索。

移动受众群体的重要性是什么？从智能手机购买的商品中有81％是自发购买的，即 这些都是情感购买，它们是在当下的影响下发生的。而台式机仅占58％。更令人惊讶的是，TOP 100中80％的俄罗斯在线商店的网站并未针对移动Internet用户进行优化。

对于用户而言，现在出现的另一个问题是信任。46％的用户不确定移动支付的安全性。37％的人认为在终端机中以现金或信用卡付款更容易。33％的人没有考虑使用移动支付。18％的人认为移动支付没有任何好处。



演讲者：PayOnline项目办公室负责人Kirill Ostrovsky。
活动：RIF + CIB 2015。

在网站和移动应用程序中接受付款


在过去的3年中，俄罗斯智能手机的销量增长了近2倍。有10部智能手机可用于3台出售的平板电脑。通常，全球每售出1台平板电脑，只有7部智能手机。

手机正在改变我们的生活，不仅在消费方面，而且还在改变我们的整个生活空间。如果您在互联网上销售商品，则应该知道几乎有20％的付款是通过移动设备进行的：Apple的付款占58.7％，Android的付款为39.3％，Windows的付款为2％。

统计数据涵盖每年超过3000万次运营和超过3.5千家在线商店。自2013年以来，智能手机付款的份额增长了近4倍。

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2013-2015年PayOnline统计

Android设备的付款份额每年以3-5％的速度增长。这主要是由于Android设备的销量更高。

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世界正变得越来越多。在这个多萤幕世界中，如何接受付款？首先，有意义的是使您的网站具有响应性，以便在不同的设备上销售商品。同时制作移动网站和应用程序更好。

移动智能手机和台式计算机之间的主要区别是：屏幕尺寸，输入便利性，购买时间和其他条件。

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所有这些因素都会影响在线商店在台式机和移动设备上的使用方式。您的智能手机和PC不能拥有相同的网站。如果您在移动设备上将拥有与台式机相同的站点，则很可能会使客户对其工作不满意。正如已经指出的，这是每5个买家。



演讲者：Marat Abasaliev。
事件：2016年乌拉尔互联网周。

如何选择和连接支付系统


选择付款合作伙伴时我应该寻找什么？

  • 收款的可靠性（证书，证书的可用性），安全性和稳定性。
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对于各种产品，有一种或另一种最合适的付款方式。按照惯例，所有在线销售的产品都可以分为4类。按成本：昂贵和便宜。本质上：物理和电子。根据商品类别，最优选的付款方式为：

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客户为什么去竞争者？如何组织银行卡和其他方式接受付款：从哪里开始？需要多长时间？需要收集哪些文件？途中会遇到什么困难？如何解决或预防它们？奥尔加·科涅耶娃（Olga Korneeva）回答了这些以及其他问题。



演讲者：PayOnline市场总监Olga Korneeva。
活动：网络研讨会“我们接受资金。如何选择和连接付款系统。”

如果您有任何疑问或正在寻找一种现成的解决方案以在网站或移动应用程序中接受付款，请与我们联系，我们将很乐意回答任何问题，并选择一种考虑您业务特点的付款解决方案。

Source: https://habr.com/ru/post/zh-CN395069/

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