该材料的作者列出了可能对2017年数字保险发展产生重大影响的10种保险技术趋势的列表。
这些材料大多数都集中在撰写本文时是最新的，最热门的技术和应用程序，但是一年之后，事实证明，所提到的项目几乎根本无法“起飞”，因此不能真正称为“趋势”。 要将现象定义为关键趋势，仅凭创新和新颖性是不够的。 它应在实践中广泛使用。 由于这个原因，作者决定选择一种不同的方法来确定趋势，因此，下面的列表与许多其他列表不同。
作者是几家大型保险公司的顾问，他们在会议上和参加各种会议时均会讲话，每天与保险业的领导人见面。 结果，作者对保险公司高层管理人员的议程上的话题，行业中这些变化或这些变化将以多快的速度以及最终的保险技术解决方案具有更大的潜力具有相当可靠的想法。 这些深厚的知识是“ 2017年保险技术十大趋势”列表的基础，该列表除其他内容外，还描述了在上届国际论坛
DIA 2016上宣布的一些出色的保险技术示例。
趋势一
大规模优化保险支付机制，运营流程和方法以吸引新客户
当然，现在可以将这一趋势称为主要趋势之一，但是在2017年，其重要性将进一步提高。 只有极少数的保险公司可以拥有接近100甚至更高的综合比率。 当前流程的数字化对于卓越运营和节省成本绝对至关重要。 保险公司的数字化转型始于2015年，在2016年确实获得了动力，并将在2017年成为主流。 无论规模大小，几乎每个自重的市场参与者都将继续寻求在所有支出领域提高运营效率的方法：保险索赔，运营支出和客户获取成本。 这些领域的投资额和对新技术的需求将进一步增长。 提供相关技术的公司数量将会增加。
Outshared的CynoClaim解决方案使您能够自动处理所有保险理赔的50％以上，从而降低成本并提高客户满意度。 第一个实际案例的结果是：节省了成本-高达50％，客户满意度提高了40％。 无论是从头开始部署还是从旧系统迁移，该解决方案的实施都需要6到9个月的时间-对于保险业而言，这是一个非常令人印象深刻的指标。
趋势二
数字化转型的新方面：旨在提高客户兴趣的创新
最终，数字化流程和降低服务成本是保险业的基本要求。 仅凭它们根本不足以与所有消费者习惯，新的市场机制和日益激烈的竞争保持同步。 没有一家保险公司成功地将成功的经营转变为长期优势或使其严重改变市场力量平衡。 越来越多的参与者开始意识到，提高客户对服务的兴趣的工作代表了数字化转型的新高度。 打个比方，我们可以说，保险公司不仅需要新的口红或隆鼻术，还需要对他们的形象进行全面的重新思考。 吸引客户的创新不仅包括改善客户对公司的印象的愿望，还包括针对客户的产品的创建，新的附加服务和商业模式。
Amodo扮演着保险公司与新一代客户（高级设备的活跃用户）之间的纽带的角色。 使用Amodo工具包，保险公司可以充分利用数字渠道和互联网设备（例如智能手机，联网汽车和可穿戴设备）来吸引并吸引新客户。
Amodo会从智能手机和其他Internet设备收集数据，以建立一个完整的客户资料，从而使您可以获得更好和更可靠的信息，以了解其所有者所承受的某些风险以及他对某些公司产品的需求。 分析，降低风险的计划，个性化定价，个性化和按需产品可以提高客户忠诚度并改善他们的生活质量。
趋势三
数据分析和AI的新技术将真正揭示物联网的全部潜力
在过去的几年中，许多保险公司都启动了自己的物联网计划。 特别是，在汽车保险中使用此类技术已经成为主流，意大利是该领域的领导者。 在房屋保险领域，存在一定的滞后性，但是在人寿或健康保险领域，情况甚至更糟。 试点项目和实验表明，保险公司缺乏某些技能来应对从许多新渠道接收到的数据进行管理。 关键是不仅要应对大量信息或新型信息，而且要学习如何从中提取有关客户的定性新的有用知识，并将其转化为与众不同的有价值的有价值的建议，从而提高客户的兴趣。 。 从事高级分析工具，机器学习和人工智能开发的Insurtech公司拥有释放物联网潜力的所有手段。
2016年DIAmond奖的获得者
BigML创建了一个机器学习平台，该平台使任何规模的公司都可以以非常实惠的价格访问高级分析。 凭借直观的Web界面和端到端自动化，客户无需成为科学博士即可利用经过时间验证和可扩展的平台算法。
趋势四
应对安全问题
对于许多客户而言，大数据的主题与“老大哥”有着千丝万缕的联系，因此处理个人数据的保险公司不习惯于依靠客户立即毫无疑问地信任他们。 当然，这个位置很容易理解。 大多数保险公司的数据处理计划都是由他们希望进行更准确的价格计算并降低风险的愿望所驱动，也就是说，最终这是相同的成本降低。 即便如此，从客户的角度来看，这些举措的好处并不能证明他的信任和损害个人数据的风险，因为作为回报，他只会获得减少保险费金额的额外机会。
为了真正感受到互联网设备时代和开放的大数据访问时代的所有优势，保险市场的参与者需要认真解决对客户个人数据的完整性和安全性的担忧。 一方面，他们需要学习如何提供超出其收费范围的东西，即增加服务的价值，以便他们证明使用个人数据是合理的。 另一方面，有必要创造条件并鼓励客户谨慎和负责任地管理自己的数据，因为最终，对保持机密性最感兴趣的是客户。 在这方面，我们可以期望保险技术提供商的增长，从而帮助保险公司应对保护个人数据的问题。
另一个2016年DIAmond奖获得者
Traity允许消费者创建和管理自己的在线声誉。 该公司使用各种新的数据源，例如Facebook，Airbnb和LinkedIn，来帮助消费者创建自己的在线护照，从而确认他们是受信任的。 Traity的合作伙伴包括位于慕尼黑的DAS，该公司提供法律援助保险。
趋势五
上下文拉动平台
市场已经发生了变化：当客户自己发起交互时，由供应商公司迈出第一步以提供产品和服务的所谓的推模型已被拉模型所取代。 但是，大多数保险公司几乎没有对自己的客户参与策略和工作机制进行调整。 2017年，客户参与方面的创新将导致向拉动平台的转变。 推送模型通常会阻止客户自行选择产品。 相反，拉动方式意味着理解和响应一个或另一个保险决策背后的需求以及对环境的敏感认识。
客户通常坐在保险代理人的办公室里，不会考虑风险。 保险公司应该在日常生活，某些人生事件和决定的背景下出现，并在传统产品的基础上提供新的服务。 提供平台或访问这些更广泛的环境和生态系统的保险科技公司可以帮助保险公司在客户的生活中发挥更大的作用，成为生态系统的一部分，并为他们提供更多的附加值。
由Mayo Clinic创立的公司之一VitalHealth Software开发了许多电子保健解决方案，这些解决方案专门用于帮助患有糖尿病，癌症和老年痴呆症等慢性疾病的人。 该解决方案功能包括为患者，保险公司和医疗组织提供的所有类型的远程服务，以及对疾病监视协议的支持。 该软件涉及与病历的高质量集成。 希望改善医疗保健和降低成本的保险公司使用VitalHealth软件。 其中包括阿根廷最大的健康保险公司OSDE，以及中国数字医疗市场快速发展的先驱淳宇益生移动健康，该公司拥有1亿客户，并与中国人民保险公司紧密联系。
趋势六
市场模型将进入保险业
我们已经看到市场模型如何出现在银行业中，并且很快将在保险业中发生。 几乎所有的保险公司都提供一套自己的产品。 所有这些都是在组织内部开发的。 同时，越来越多的参与者开始认识到不可能在所有方面都做到最好，并且可用资源太少，无法跟上每个新的发展或满足每个细分市场的需求。 根据市场模型，实际上，保险公司将为其客户提供第三方公司的服务，这些第三方公司提供该细分市场中的最佳产品，最优质的服务和最低的价格。 这种商业模式对双方都有利。 客户可以连续获得市场上最好的产品和服务。 由于对需求变化或市场发展的即时反应，几乎实时地中断或恢复客户与第三方公司之间的通信，因此市场所有者可以将成本保持在尽可能低的水平。 今年，我们将看到Insurtech公司与保险市场参与者之间的各种合作关系，它们都符合市场模型的概念。
AXA已与备受赞誉的2016 DIAmond奖得主Trōv合作，致力于为英国千禧一代提供保险服务。 Trōv通过个人方式提供家庭保险服务，这是通过考虑被保险对象的个人关键要素而不是传统的平均模板方式来实现的。
趋势七
开放式架构
一个新的生态系统的出现是显而易见的。 它的一些参与者（通常是互联网设备的提供者）通常会收集数据，而其他参与者则根据这些数据来开发新的有利可图的报价。 保险公司将不得不与其他生态系统参与者提高合作水平。 任何想要建设性地利用这些机会的参与者都必须理解，这不仅是一种高效且富有成效的业务流程组织，而且在寻找简单的选择来简化通常由于某种原因而被迫相互合作的非常不同的用户之间的交互时。
在这里，银行业再次领先于保险业。 在撰写《重塑客户参与度》一书时。 银行和保险公司的下一个数字化转型（作者重新解释了银行和保险公司的下一个数字化转型）与许多银行经理一起。 德国Fidor银行已经启动了一个称为FidorOS的开放API架构，该架构使金融科技公司可以基于现有的旧系统自行开发金融服务。 花旗代表认为：“任何想要避免市场份额迅速损失的金融机构都必须开始在更加开放的架构中开展工作。”
全
渠道Backbase平台基于开放架构的原理。 它充分利用了现有保险合同管理系统的功能，并通过一套工具来扩展其功能，以根据现代要求提高服务质量。 这使您可以创建与消费者直接交互的在线门户，集成最佳应用程序，并为代理商和员工提高现有门户的质量。 Swiss Re，Hiscox和Legal＆General是使用该平台的一些保险公司。
趋势八
区块链将退出实验阶段
当高盛（Goldman Sachs），摩根士丹利（Morgan Stanley）和桑坦德银行（Banco Santander）决定退出R3区块链集团时，许多人以这一事件为证，证明了区块链技术显然无法满足其期望。 实际上，情况恰恰相反。 加入一个财团来加速知识和经验的积累，然后离开它并应用所获得的知识来创建自己的计划并获得一定的竞争优势，这种情况并不罕见，尤其是在区块链这样的强大技术的情况下。 对于B3i（AEGON，安联，慕尼黑再保险，瑞士再保险和苏黎世的一项联合倡议），不应重复这种情况，因为保险业的参与者更习惯于合作和建立新生态系统的实践。 除此之外，还有很多情况可以解决这两个问题，既可以提高运营效率，又可以降低成本，并可以增加客户的兴趣。 对于保险技术的先驱者来说，开发适当的区块链解决方案无疑是个好消息。
Everledger为自己设定了预防和防止钻石行业盗窃和欺诈的目标，这一损失巨大。 它提供了一个追溯性注册表，用于记录保险公司的钻石所有权和相关交易历史验证工具。 区块链用于跟踪对象。 Everledger已经以一种或另一种方式与各种与宝石业务有关的组织建立了合作伙伴关系，包括世界各地的保险公司，执法机构和认证中心。 使用该公司专有的API，每个合作伙伴都可以访问有关宝石的信息，包括警察报告和保险索赔。
趋势9
使用算法作为辅助工具来提高咨询和客户服务的质量
取代人的算法已经成为头条新闻。 机器人协助无疑会对劳动力市场产生影响。 从降低成本的角度来看，这种现象似乎很有吸引力，但是就客户参与而言，情况似乎有所不同。 为了与客户建立沟通，金融机构需要在情感上建立沟通。 活着的人投入情感，同情和激情可以发挥创造力，并且在必要时可以偏离预定的行为方式。 银行和保险公司需要在数字空间中建立类似的关系。 , , . , , . , — .
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