6月7日，媒体上有
消息称政府将在下周确定养老金改革的指标。 其基础是可以将男性退休年龄提高到65岁，将女性退休年龄提高到63岁。
让我提醒您，现在女性的退休年龄为55岁，男性为60岁。因此，主要选择是5年后男性退休，8岁女性退休。IT专家像俄罗斯联邦法律规定的所有雇员一样，决定着他们的未来退休金。 雇主必须从支付给雇员的保险费中扣除保险费，包括养老金保险。 根据俄罗斯联邦税法第425-426条，到2020年，保险费的一般税率为30％，其中养老金保险的税率为22％。
根据“我的圈子”薪水服务，IT专家的薪水中位数为90,000卢布。 让我们尝试找出养老金体系的可能变化将如何影响我们的养老金。
9月11日，俄罗斯卫生部
宣布 ，俄罗斯人的预期寿命打破了历史记录，达到72.5岁。 按照现代标准，预计在72.5岁出生-这很可能与全球平均水平相对应。 澄清后，该指标为72.1岁（男性为66.80岁，女性为77.16岁）。
通常，将“预期寿命”（“寿命”）理解为出生时即0岁时的预期寿命。 这是一个人从这一代人开始平均生活的年限，只要在这一代人的整个生命中，每个年龄段的死亡率都保持在估计的时间水平上即可。 简而言之，针对有条件世代的所有年龄段，计算了一年的死亡率（以民事登记处为基础，例如2017年），该数据适用于遥远的未来。
卫生部报告的是2017年出生的人的预期寿命。 平均（预期）寿命不是日历年中死者的平均年龄。 登记处的统计数据确实是预期寿命指标的基础，但可用于计算每年每个年龄段的死亡概率。 预期寿命指标本身是通过构建完整的死亡率表获得的。 该指标只能偶然地与死者的平均年龄相吻合。
Cloud4Y的我们想知道一个人在60岁和65岁退休时将获得多少年的福利，以及以后的退出将如何影响该系统对特定人的有用性。
出生时的预期寿命无助于这一计算。 我们需要找出一个平均年龄为60岁的男性寿命。 “
2014日历年俄罗斯人口死亡率表 ”对此提供了帮助。 来源：
www.mortality.org-它们引用的Rosstat数据尚未发布，但可供研究人员索取。
首先，2014年，只有大约67％的男性年龄在60岁以上，而57％的男性达到65岁。 这是对能否退休生存的问题的部分回答。 是的，这很有可能。 此外，我们注意到，随着年龄的增长，在参加养老保险事件之前，男性的存活率将降低10％。 此外，所有计算都是针对幸存者的。
60至65岁的人平均可领取多少年养老金？
关注“专为x岁而活的人的预期寿命”一栏，我们看到，根据2014年的数据，“普通人”将必须生活15.84岁，并获得190养老金，而在65岁时， 13.16年和158个养老金。
是的，人们会认为退休年龄的增加5年将使“退休”期的长度减少5年，但事实并非如此。 死亡的可能性并没有线性增加，这意味着在60岁至65岁的5年中，男性死亡的人数明显少于65岁至70岁的男性，等等。
退休年龄增加5年，意味着领取养老金的时间平均减少了2.68年，几乎减少了17％。对于女性而言，她们在55岁退休时，2014年的平均预期寿命为+25.53岁，退休年龄为63岁-19岁。
因此，女性退休年龄提高了8岁，这意味着领取养老金的时间平均减少了6.48年，即减少了25％以上！因此，回到普通IT专家那里，他获得9万卢布，其雇主将22％的款项转移到FIU。 2018年，对金融情报机构缴款的计算限额有所变化-1,021,000卢布。 （如果超出部分，则以降低的比率-10％缴纳会费）。 某些类型的组织的费率也降低了。
这样的雇员每年向金融情报机构缴纳的费用为23.05万卢布。 由于年收入总额接近应计限额的22％，并且我们不知道国家提高该限额的日期，因此我们假设工资的增长与通货膨胀率完全一致。
为了进行计算，这意味着在他的余生中，该雇员将在零通胀下获得9万卢布。我们还假设目前该员工已30岁，退休之前他将再有35年的工作经验。
当雇员开始自己为老年储蓄钱等于养老金缴款时，请考虑使用该选项。 一名员工将资金存入银行存款，并按月资本化利息。 由于经济中的零通胀，银行的存款利率仅为每年1％。
- 有了这笔存款，在35年的时间里，员工将积累960万卢布。 平均而言，他将必须获得158笔养老金，按今天的价格计算，每笔养老金相当于61,000卢布。
- 对于一个平均寿命为63岁，预期寿命再延长19年的女性来说，独立养老金为每月42,000卢布。
以2017年价格计算，月薪为9万卢布的示例说明了总年收入以22％的比率接近应计额的原因。 如果您的薪水低于90,000 N倍，则预期的其他自累积退休金也会相差N倍。
以我们的示例为例，扣除“私人”养老金，雇员可以实现平均男性67.8％的工资替代率和女性46.7％的工资替代率。 根据联邦国家统计局的数据，2016年俄罗斯的这一比例为33.7％，平均工资为36,746卢布，平均退休金为12,391卢布。
因此，我们谈论的是“私人”养老金和国家养老金之间男性替代率的两倍。在现在已经存在的60岁退休制度下，男性工人将平均领取15.84年的退休金，相当于190倍。 还应注意的是，雇主将向FIU缴纳的税款减少5年，这意味着累积的资金和利息将减少。
在我们的示例中，金额为847万卢布（而不是960万卢布）和44,600卢布（而不是61,600卢布）。 替换率为49.6％。妇女的退休年龄为25.53年，或306支付27,700卢布，替代率为31％。
这意味着，在退休年龄可能提高之前，工资低于俄罗斯全国平均水平的妇女受益于提供了33.7％工资替代的国家养老金，然后将退休年龄提高了8年，这样的机会将“获得更多的私人养老金”大大减少了。
您为什么不能切换到私人累积模式？
养老金制度的现有模型基于代际转移机制。 在这样的系统中，现在工作的人的养老金缴款用于向前几代人支付养老金。 扣除额也计入养老金的拟人化部分，但近年来已被冻结，
可以通过用自愿性养老金代替
而取消 。
代际转移的规模不允许取消现有机制，这不允许累积个人养老金和百分比。 为了支付当前退休人员的退休金负债，将需要大量的财政资源。
年轻一代，或者更确切地说是“行为非理性”，可能会对养老金系统的现有模式产生负面影响。 中央银行的专家在编写报告
“ 2019-2021年期间金融市场的主要方向”时得出了这一结论。
“尽管俄罗斯青年在形成储蓄方面具有比较活动，但他们大多数还是倾向于投资自由现金来获得优质印象，而这些印象并不总是以未来为动力。
此外，控制自己命运的愿望降低了对参加“联合”计划的容忍度。 从中期来看，这可能会破坏基于代际转移机制的养老金系统现有模型的稳定性。
下一代Z的人（出生于1990年代中期之前）的规划期很短，并且大多数人没有设定雄心勃勃的目标，以免失望。
消费者社会的哲学-“在这里和现在过着生活”-导致债务水平增加，改善了商品和服务生产的短期前景，但为长期前景带来了潜在风险。
这确实对俄罗斯现有的养老金系统构成了威胁，这不仅取决于同一个家庭中几代人的连续性，而且总体上还取决于通过国家养老金基金进行资源再分配的制度。
结论
建议希望自信地达到老年年龄的读者进入Geek
Health枢纽，以达到领取国家养老金的年龄，并为“私人”养老金省钱，据计算，这种养老金更为有效。