我建议自己处理“世界政府”的报告，同时帮助翻译出处。3.11金融部门改革
第1.1.2节讨论了货币体系
的风险 。 系统不稳定。 这会造成资产泡沫。 实体经济和体系中只有很小一部分会导致不平等，增加波动性，并且通常是周期性的，也就是说，它会加剧繁荣和衰退。 2008-2009年的金融危机证明了这些功能的破坏力。 最后但并非最不重要的一点是，金融机构愿意向考虑到能源，气候和其他环境问题的重大风险公司提供大笔资金，或对其进行投资（见图3.6），这对股东而言风险很大，包括养老金，空气污染的恶化和重要生态系统的破坏。
问题是如何处理？ 如何重建世界经济和货币体系，以确保遵守可持续性原则？ 我们，“来吧”的作者，不是货币体系的专家-远非如此。 但是，经过与众多专家的广泛阅读和讨论，我们得出了以下概述的建议。 需要考虑许多措施。 解决“增长”和金融不稳定的主要因素问题的核心：债务。
1980年代及以后的放松管制导致货币创造大量增加。 经合组织国家的银行收入增长了两倍多。 硬币的另一面是私人和公共债务的积累，是中右翼和中左翼政策都偏爱的以信贷为动力的增长模型的一部分。 大多数货币当局和中央银行也支持该政策。
为了阻止债务的增长，我们需要增加所需的准备金和资本比率，并加强对私人贷款创造的控制。 尽管主要的经济学家和公众似乎都认为贷款主要是通过储蓄来筹集资金，但这显然是不正确的。 银行在很大程度上是通过赚钱来创造债务。 存在与各种类别的资产相关联的所谓货币乘数形式的限制，用于为其筹集新的资金。 这些货币乘数受政治控制，可以更积极地用于将货币创造导向实体经济，而不是引导至金融泡沫。 但是这些限制变得越来越不严格，结果，信贷已经远远超出了实体经济的需求。
眼前的任务将是鼓励银行为房地产投资创造资金，而不是为了过度投机使用各种类型的金融资产和消费者贷款或房地产贷款。 应该认识到，纯粹出于投机目的，抑制货币创造在技术上是困难的。 寻找克服政策制定者所面临的任何障碍的途径的激励很大。
毫无疑问，我们正在与时间赛跑。 为了稳定制度，必须遏制过度创造货币和债务依赖的现象。 另一方面，如果突然停止贷款，“流动性干旱”将立即发展，资产泡沫可能破裂，许多银行将倒闭。
瑞典政府前国务卿乌尔夫·达尔斯滕（Ulf Dahlsten）在以后的书中描述了以下问题：
“主要问题是金融市场变得越来越全球化，而机构的供给主要在国家一级进行。 在全球范围内，没有机构会出于共同利益制定决策并执行法律和法规。 没有全球的最后贷款人，也没有中央银行定期管理全球失衡，全球流动性，储备货币问题，国际规则，决议等。 有一个IMF可以承担这些任务，并且有一个广泛的全球网络，但没有国际解决方案。 金融市场可能是最需要国际市场法的领域。 国际机构，中央银行和监管机构需要新的权力结构和新工具。”
当然，在改革金融部门方面，有许多措施值得认真考虑。
3.11.1商业和投资银行业务分开
从1933年起，商业银行与投资银行的分离为金融稳定提供了40多年的历史。 如果商业和零售银行业务再次与投机性投资银行业务分开，将不再要求纳税人去拯救那些因投机失败而被摧毁的银行。 这样的银行将不再与需要国家保护的公民的存款挂钩。 这些提议都是在美国和欧盟提出的。 但是到目前为止，还没有做任何事情。 美国国会确实在奥巴马政府期间决定了一些措施，但是在唐纳德·特朗普当选之后，共和党控制了两院，人们正在努力减少对金融市场的监管，而不是收紧它们。
另一步骤可能是扭转趋势，使越来越大的商业银行放弃对初创企业和家族企业等客户群的支持，这些客户群虽然利润较低，但对我们的社区却非常重要。 这可以通过向专门针对某些类型的客户或区域区域的专业银行授予有限的银行许可证来实现。 立法者和监管者在授予商业目的和地理区域的银行业务许可证时，应格外谨慎和谨慎。 过去50年的趋势是相反的。 规模较小，数量较多的商业银行更有利于这些银行的股东，但它们在满足社会需求方面通常效率较低。
3.11.2解决债务问题
社会中债务的增加本身并不一定是问题。 这可以看作是对社会信心增强的健康标志。 系统中的更多资金可带来更多事件：新企业开始，新技术开发，基础设施创建，以及更多可能摆脱贫困和需要的人们。 问题是如何使用这笔新创建的资金。
无论如何增加债务，这都是未来真正财富的要求。 正如澳大利亚经济学家理查德·桑德斯（Richard Sanders）解释的那样，
“在最简单的分析中，可持续性问题的根源在于对最终（并且实际上在减少）自然资本池的一组要求（资金）呈指数增长 。 除了与环境现实之间的这种差异外，过多的信贷还导致金融危机，并留下了与如今类似的压倒性债务负担。
十分缺乏的是有足够的机会来吸收银行因债务过多而造成的损失，而大型银行的杠杆率通常在3％至5％之间。 这意味着大多数银行在破产前仍只能吸收资产负债表中约5％的损失。 正在努力收紧杠杆。 巴塞尔协议IV预期的新资本充足率规则无疑将增强银行系统的偿付能力。 麦肯锡认为，拟议规则的实施将使欧洲银行的平均资本比率提高到13.4％。 毫无疑问，这将是朝正确方向迈出的一步。
但是，我们宁愿看到四倍的杠杆。 这将大大有助于稳定制度和保护纳税人。 这些变化是否足够，很难说。 但是，我们希望杠杆率有显着提高。 我们再次转向Anatom Admati和Martin Hellwig：“银行通常要求我们在借款时保留20％的资本。 我们必须问他们同样的事情。”
3.11.3赚钱控制：芝加哥计划
大多数专家认为，今天的流通货币是支持实体经济部门所需资金的几倍。 在许多方面，这是银行不受控制地创造货币的结果。 上面讨论的建议，即收紧杠杆，无疑将有助于纠正这种情况。 如果银行必须将总资本保持在其债务的20％以内，则其业务性质将不得不改变。 他们将不再愿意像最近那样冒险。
但是许多人认为，收紧杠杆和动员更大的平等不足以改革该制度。 他们将当前债务和赚钱状况与1920年代和1930年代大萧条时期的状况进行了比较。 1926年诺贝尔化学奖获得者弗雷德里克·索迪（Frederick Soddy）提出了一种解决当时债务过多问题的激进方法，该方法后来被称为“芝加哥计划”。 他辩称，创造货币应完全归还给国家。 芝加哥计划是1930年代制定的，主要由耶鲁大学的欧文·费舍尔（Irving Fisher）教授制定。 但是，他无法从罗斯福政府那里获得足够的支持，后者更喜欢加强银行规则。
在2008年金融危机之后，芝加哥计划受到了新的关注。 一些非政府组织研究了该计划并批准了该计划。 积极货币分析中心已经为根据芝加哥计划改革英国银行体系制定了详细的建议。
特别令人感兴趣的是国际货币基金组织经济学家贝内斯和库姆霍夫最近对《芝加哥计划》的核实。 他们使用现代美国经济模型验证了费雪的发现，并为费雪的所有主张提供了支持。 国家扮演创收角色，将覆盖银行的所有存款，并消除银行路线的任何风险。 公共债务将下降40％，平均房屋拥有量将减少。 贝内斯和库姆霍夫认为，“不会有失败者。”
3.11.4税收金融交易
在全球范围内，最好对金融交易引入少量的“托宾税”（可能从100万美元起）。 但是最近的谈判表明，这不会在不久的将来发生。 允许一些强国从征税开始，阻止投机活动，并让先锋国家为自己节省收入，这是更现实的做法。
3.11.5增加透明度
需要仔细研究整个衍生品市场，以了解它们中的任何一个是否除了投机之外还具有其他目的。 纯粹的投机工具可以被淘汰或征税，任何被认为有用的衍生工具应由受到适当监管和全球控制的集中交易对手予以考虑。 “影子银行系统”（在2008年崩溃时占所有银行的约70％）应受到监管的限制，对银行本身的严格要求。
3.11.6独立监管机构
通常，监管者是从管理跨国银行的银行经理中选拔出来的。 监管机构必须真正独立； 为了帮助实现这一目标，可能会引入较长的“等待期”。 银行家并不反对这样的监管，但通常来说，他们反对过度监管。 监管者必须遵守“比例原则”。 这意味着大型银行的必要监管对于中小型银行可能会较为宽松。
3.11.7富人征税和税收征收
逃税，逃税和可能隐藏资产的司法管辖区（避税天堂）的秘密相结合，构成了一种制度，不仅可以促进犯罪分子和独裁者的洗钱活动，还可以将更多合法财富与其社会和独立财产隔离开来。金融负债。 据估计，截至2012年，这些保密管辖区隐藏了21万亿至32万亿美元。 它们的基本属性是通过空壳公司的迷宫提供的低税率或零税率和保密性，而无法确定实益所有权。
从跨国公司和富人（非常富有）那里征税的努力将需要国际合作和认真应用。 逃税公司的代表始终声明他们遵守所有法律。 在许多情况下是这样，因此必须更改法律。 通常，公司必须在到达的国家/地区缴税。
首先要确保完全透明。 乐施会呼吁建立公司，基金，信托和帐户（包括秘密管辖区的公司）的最终实益拥有人的公开登记册。 20年来，经合组织一直在改革的道路上前进，并开始进行自动信息交换（在政府之间，包括其居民的所有银行数据）和各国的报告标准。 当这些措施在2017年和2018年按预期生效时，人们相信，今天使用的某些逃税做法将不再可行。
然而，经济学家加布里埃尔·扎克曼（Gabriel Zuckman）警告说，进展缓慢且效率低下，税务会计师和律师在资源上比税务部门要富裕得多，他们很可能会规避这些规则-避税天堂中隐藏的财富在过去增加了25％ 5年，尽管经合组织采取了行动。 扎克曼（Zuckman）建议制定一个公式，将跨国公司的全球总利润分配给其所赚取的国家，从而使避免方案无效。
整个系统极大地促进了不平等的增长。 当前，发达国家正在损失本应用于保健，教育，环境保护或其他国家优先事项的收入。 如果收这些税，他们目前的预算赤字将不会那么严重。 对于全球南方而言，损失更加严重，因为为了确保公民的福利，基础设施不足，资本不足，无法为可持续发展提供资金。
乐施会呼吁建立一个全球税务机构，负责评估与秘密管辖区相关的风险。 乐施会建议公布调查结果，以鼓励那些使用和促进使用避税天堂的人。 乐施会的倡导者与国际货币基金组织和经合组织一起制定避税天堂清单，以便政府可以立法限制。
3.11.8桥接四大会计师事务所
会计师事务所的历史角色一直是审计和验证公司账户。 在融资时代之后（第1.1.2节），仅剩下五家大公司：普华永道，德勤，毕马威，安永会计师事务所和安达信，后者于2002年破产。剩下的四家巨头在不透明的合作伙伴结构的保护下，进行了98％的审计年营业额在10亿美元以上的公司。 他们还协助众多大公司制定逃税计划，例如卢森堡计划，该计划于2014年成名。
据为安永，普华永道和安达信工作的内部人士说，此类计划每年给政府及其纳税人造成超过1万亿美元的损失。 他建议在所有四家公司中将会计/审计业务与顾问/税务顾问的业务分开，这与对商业银行和投资银行业务的分离进行的改革类似。
此类建议可能取决于政府是否可以重新控制其代表人民的命运，以及根据方向和目标做出关键选择的能力。 他们还依靠经合组织和国际货币基金组织执行和执行拟议的新规则。 如第二节所述。 2.6.1 2.10.3 , , .
, , . , 2007-2008 , , , . ( ). , .
待续...感谢您的翻译，乔纳斯·斯坦克维修斯（Jonas Stankevicius）。 如果您有兴趣，我邀请您加入“暴民”来翻译220页的报告。 写个人或邮件magisterludi2016@yandex.ru“分析”
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