自苹果推出App Store以来已有10年了。 对于企业而言，他开辟了全新的互动渠道，并改变了许多消费者的行为方式。
在这段时间里，我们目睹了移动钱包市场
爆发性碎片化和随后
整合的多个周期。 针对每个可能的任务创建了单独的应用程序，一年后，这些应用程序在提供更高级功能的类似物的背景下失去了相关性（例如：Facebook和许多类似的高度专业化的应用程序）。
降低信息系统维护成本和改变消费者喜好的雪崩式混合使银行处于这样的位置，以此类推，它们现在已经取代了Facebook。 选择正确的策略时，银行服务提供商将有机会从非银行金融应用的魔掌中夺取移动用户的支持，扩大他们的客户群，并在此过程中获得更多的利润。
消费者信心趋势
2014年，国际金融解决方案提供商
FIS启动了有关客户偏好趋势以及银行提供商及时，适当地应对变化的能力的
PACE研究时，美国消费者深为关切安全问题，并普遍怀疑其银行提供商。
仅仅四年后的2018年，研究结果表明，消费者对银行为提高安全性和隐私性所采取的措施几乎完全满意。 大多数受访者（94％）报告说，他们的银行“确保交易的安全性和完整性”并“保护个人信息免遭未经授权的访问”。 考虑到最近在Uber和Facebook等流行应用程序中的数据泄露丑闻，银行为什么不应该为此烦恼呢？
对于谁更信任谁的问题（他们的银行或技术公司），有48％的受访者选择了前者，只有3％的受访者对后者更有信心。 25％的受访者平等地信任双方，另有24％的受访者无法给出明确的答案。
手机银行的转折点
直到2018年，千禧一代是移动银行和金融应用程序最活跃的用户。 但是，根据对FIS报告数据的年度分析，2018年可能会出现一个转折点：到2018年，智能手机银行应用程序的分配率增加到52％，这主要归功于X代和婴儿潮一代的代表。
总体使用率指标也在快速增长：所有年龄段的智能手机每月银行交易的平均数量已翻了一番以上，从去年的2.3增加到当前的5。 同样，这一趋势背后的主要驱动力是X代和婴儿潮一代的代表。
为什么会这样呢？ 我们认为解决方案比看起来简单：应用程序分发中最明显的飞跃与本地银行和信用合作社的客户有关。 小型机构终于开始启动和推广自己的移动应用程序。
该研究表明，银行服务提供商（特别是小型银行）的提供者的思维方式需要进行某些战略调整。 如今，银行的“面孔”是移动界面，而不是实体部门或员工。
在消费者越来越喜欢通过自助服务系统工作并获得对其银行帐户更大程度的控制权的情况下，这种趋势更加明显。 如果在过去几年中，这对PACE研究的受访者而言并不那么重要，那么在2018年，控制权的增加将排在第三位，紧跟对银行的信任问题。
给他们，他们会喜欢的
但是，仅启动和推广移动应用程序是不够的。 当然，最好使用智能手机检查余额，在帐户之间转移资金并找到卡上最近的ATM。 但是消费者希望执行其他更复杂的操作，例如收取支票或向朋友汇款。
单一解决方案中缺乏此类功能导致当前市场分散，这迫使消费者使用各种应用程序。 根据PACE的调查，有57％的消费者经常在银行提供的服务范围之外寻求替代性金融服务。 他们中的大多数人都对将资金直接转移给其他客户（46％），国际转移和现金支票的替代选择感兴趣。 所有这些功能都可以在银行服务提供商的应用程序中实现。 有了完善的现金管理政策，银行将能够为客户提供更加便捷的转账条款。
例如，采用P2P付款。 您可能听说过
Zelle-银行帐户所有者的直接转帐网络。 该应用程序迅速获得普及，在2018年第一季度的总付款量达到250亿美元，交易量为8500万。 Zelle离开了Venmo，这在千禧一代中很受欢迎（120亿美元），几乎等于PayPal（300亿美元，考虑到POS终端的交易）。 这使我们得出以下结论：在每个用户打开银行应用程序，看到其徽标并从该服务中获得良好印象的情况下，银行设法重新获得了8500万次互动。 这非常重要。
特征奇偶校验
移动钱包，P2P付款，支票收集，卡管理甚至投资-所有这些元素都可以轻松，快速地添加到银行移动应用程序中。 此外，这是银行服务提供商吸引客户注意力并与他们建立良好的长期关系的机会。
以前，这个想法是怀疑的，因为相信只有拥有庞大预算和开发团队的大型银行才能获得对这种功能的支持。 但是，大多数本地银行和信用合作社的应用程序都是供应商产品或与技术公司密切合作编写的产品。 由于不断减少实施此类项目的成本和要求，因此由第三方公司开发此类定制解决方案已成为常态。
小型银行服务提供商比以往任何时候都更容易提供以前只有大型银行才能使用的数字机会。 如果我们考虑到可靠供应商对移动应用程序和集成金融服务的需求，那么银行组织将有一个绝佳的机会，抓住年轻人和老龄化的各种客户中的移动银行业务领域。
