为了提高客户服务的质量并为消费者提供广泛的选择，零售商将大量的交易报价分解为目标明确的服务。 作者讨论了这种策略的有效性以及为什么经过深思熟虑的集成解决方案可以带来更大的利润。银行服务分为不同的部分
公开银行概念的实施始于发布
PSD2立法法案。 根据此概念，获得许可的第三方可以访问银行基础结构，从而使他们的服务对银行帐户持有人更为方便。
通过这些更改，监管机构寻求使金融行业创新者的游戏规则均等，并为客户提供与银行提供的解决方案不同的更多专业解决方案。
贷款行业正在摆脱传统的信贷额度和卡产品
几十年来，分期付款计划一直在商店中运作，但是现在商店借贷领域的创新者提供了使用品牌贷款产品在线下和在线商店进行购买的条件。 因此，决定提供贷款的依据是消费者每月支付349美元购买在Tradesy购买的女士手提包的能力，而不是基于其信用等级是否足以从传统银行获得2500美元的贷款。
等等。
专家认为，分离为单个元素或小产品的做法将在不久的将来达到顶峰。 因此，消费者将获得满足其个人需求和喜好的广泛选择。 期权的分离将成为一种新的规范，那些公司将获得成功，使客户能够根据自己的条件做出决定。
所有消费者都在智能手机上找到了可以在指尖上找到替代品的替代品。
南加州大学新闻学院去年发表的一项
研究报告说，消费者每周花费24小时在万维网上。 这个数字的82％属于移动设备的份额-在他们的帮助下，他们与朋友交流，玩耍，发送短信，进行购买以及寻找休闲选择。
想象一下，这是24小时的纯净时间，当人们不断地“搜索，滑动并轻按”以搜索他们想要获取的各种东西时。 请注意，在二十四小时中，只有3个小时是用户在家。 网上冲浪的其他十个小时属于工作时间，当然，这些时间不花在办公室工作上。 结果，每周仍然有11个小时，如果您将它们花费在移动设备上，则在搜索“各种各样的事物”期间，在线和离线之间的界限将被消除。
这些观察结果的使用似乎是创造个人特惠的理想世界的秘诀。
但是有一件事：大多数消费者真的不喜欢生活在一个将所有优惠都细分为小部分的世界中。 成功的现代
企业正在尝试为客户选择最佳的综合设施和套餐，而不是报价的“反套餐”。
综合优惠有自己的美丽
十二年前，我与David Evans共同撰写了关于开发产品的方法的
研究 。 一年后，它发表在《
麻省理工学院技术评论》上 。
我们介绍了“产品架构”（ATP）的概念，该框架基于对在各个行业中创建复杂商品的方法及其对利润（而非销售）的整体效率的影响的分析。
ATP根据如何组合商品的特征，确定包裹的价格并将其呈现给客户的方式，将商品或服务包装的设计细分为创建最佳综合报价的四个关键策略：
- 点菜策略为消费者提供了根据一组特定的可用特征创建自己的包装的机会。 例如，Alexa和Echo最初提供了一组基本选项。 通过从Alexa技能库添加选项，客户可以根据自己的需求和案例优化此服务。
- “专业化”策略提供的产品仅具有一个特征。 为了获得其他机会，消费者将不得不从第三方公司购买功能性附件或自行扩展报价。 LinkedIn是用于解决专业问题的网络站点，但是对于个人交流，该网络的成员需要使用社交网络，例如Facebook，Instagram或Snapchat。
- 包罗万象的策略提供了全面的功能，无论客户是否使用它们。 从《经济学人》购买数字订阅会自动为消费者提供出版物的所有资料，而不仅仅是季度技术评论部分。
- “与/或”策略提供选项的标准组合以及一个或多个其他选项。 在电缆提供商或软件开发人员中很常见。 后者通常在基本软件包中收集某些功能集，但是有些选项（如改进的保护或高级元素）需要额外付费。
今天，我们坚持发表研究报告时所表达的相同观点：任何产品都是全面的解决方案，其中包含大多数消费者所需的功能，同时简化了购买过程。 选择正确的选项才能使制造商获得最大的利润。
企业家开发人员了解，您可以通过在供应包中策略性地包括某些选项来检查消费者的需求。 这揭示了默认情况下需要添加到产品中的哪些功能才能使建议突破。
毕竟，成功的主要指标是获得的利润数量，而不是销售数量。
但是，在过去的十二年中，出现了另一个甚至可能更相关的因素-需要珍惜消费者的时间。
消费者喜欢端到端解决方案，因为各个选项之间的选择过多会花费时间，并会导致结果不确定。
时间和不确定性可能会使销售业务蒙受损失，因为通常采购商倾向于使用知名且久经考验的选择，尤其是如果您在购买它们和不熟悉的高度专业化报价之间进行选择时。
知名解决方案增加销量
美国心理学家巴里·施瓦茨（Barry Schwartz）在他的经典著作《选择的悖论》（The Paradox of Choice）中以想象中的无限选择谈到了没有复杂建议的世界的缺点。 例如，他去商店买了一条新的李维斯牛仔裤。
在告诉卖方他的尺寸后，提交人面临着具体的问题，即他想购买哪种牛仔裤：煮，旧或破损？ 带拉链还是纽扣？ 直或张开？ Schwartz回答说，他需要最普通的牛仔裤-那些总是被称为牛仔裤的牛仔裤。
好吧，无论如何，他至少在最初就决定了品牌。
来牛仔裤商店的现代人在离线和在线上都面临着一个艰难的选择。 在它们出现之前，有数十种，甚至数百种各种品牌的报价，也就是说，样式和生产技术几乎是无穷无尽的。
这不仅对消费者而且对牛仔裤产品的制造商以及零售商店都造成问题。
提供过多的选择是有风险的，因为这会花费消费者一些时间，并且要求他在比较可能的选择时处理大量信息。 所有这些使客户怀疑他的选择。
如果今天有五种色调的漂白牛仔裤被认为是正常的？ 另一个品牌的相同裤子尺码的尺码有何不同？ 破旧的外观是否意味着可见的孔洞，斑点或轻微磨损？ 撕破的小腿会流行吗？ 如何将所有这些细节与衣柜的其他元素结合在一起？
所有这些想法将导致这样一个事实，就个人而言，我宁愿选择我现在穿着的那双，而不是进行任何实验。
无休止的专业样式行无疑提供了更多选择。 但这几乎无助于节省当今消费者比以往任何时候都珍视的资源。
例如，让我们看一下数字新银行的情况，数字新银行将其复杂的服务
分解为单独的服务 。
在投资者中颇受青睐的传统银行对千禧一代的仇恨，这与市场事件的真正发展并不完全相符。 实际上，即使最大，最古老的数字银行也只能吸引几百万个客户。
事实证明，包括千禧一代在内的银行服务消费者希望他们的银行服务为他们提供的不仅仅是预付卡，其功能类似于普通银行的借记卡。 怎么了 因为对于消费者来说还有许多其他有价值的选择，与借记产品相关。 直接汇款，账单支付，通知只是其中的一些示例。 此外，它们可与普通银行的往来帐户一起使用，但通常在数字银行中与基本产品分开提供。
因此，像大通银行这样的传统银行组织推出了自己的移动或数字“银行”，其服务类似于母银行经过时间考验的报价。 但与此同时，他们专注于移动设备的活跃用户，几乎所有现代消费者都可以归因于他们。
反过来，数字新银行已经了解到，将服务结合到复杂的产品中是实现利润最大化的唯一途径。 他们已经如火如荼地探索转向传统银行模式的可能性。 尽管大多数消费者与他们的金融机构有几种交互渠道，例如帐户，卡和贷款，但太多的这些服务仍需要大量时间来让客户跟踪所有此类交互。 当然，除非将这些产品不放在单个统一控制面板中。
正如施瓦茨（Schwartz）的历史所表明的那样，消费者通常将目光停留在经过验证的选择上，或者决定不更改当前的事物状态。 或者他们购买了要约，其中要定性选择一组选项，从而消除不确定性并节省时间。
即使这些打包交易通常不被视为打包：
信用卡与一项奖励计划相结合，是复杂提议的有效性的生动例子。 消费者开始放弃使用会员计划，而转而使用除了喜欢的卡之外的会员计划。 即使是最常上网的最老的千禧一代也
报告说 ，商家奖励计划是长期的，而且已经严重过时。 在商店购物中，指定年龄段的代表最看重该商品列表中的最后一项，这并不是巧合。
推荐的亚马逊产品或“也已与此产品一起购买 。
” 此元素使消费者可以快速在购物车中补充相关产品，而不必寻找其他补充产品。 能够将其中一些工具包添加到亚马逊的
自动完成系统中的功能可确保定期购买创建的工具包。
贝宝（PayPal）使用智能付款按钮启动了快速结帐功能 ，该功能扩展了消费者在国外购物时的付款选项。 反过来，使用按钮的商人更容易遵守集成此类付款的要求。 该按钮还允许客户使用本地付款方式，从而无需从一长串徽标中进行选择。
平台是提供全面服务的动力
没有理论上的复杂建议，无论世界的观念听起来多么伟大，在实践中都是不切实际的。 这个想法与消费者最重视的东西背道而驰，企业将无法通过使用它来获得可观的利润。
消费者珍惜时间。 它们也重视选择，但仅在一定程度上。 限制太宽-限制太小。 认为自己有责任提供无穷无尽的专业选项的企业冒着流失客户的风险，他们倾向于使用更标准，更熟悉的解决方案，而不是浪费时间探索许多不熟悉的替代方案。
在无限选择的时代，平台在创建令消费者感兴趣的复杂包装中扮演着自然的推动力。
平台生态系统为客户提供了机会，可以根据他们的个人需求研究新的受信任供应商的建议，根据此类报价组装他们自己的软件包并进行购买。 反过来，供应商可以了解消费者最看重的是什么，并调整他们的产品和策略。
平台将使用各种技术来优化探索这些选项的过程，并简化完成购买的过程。 在现有平台内，新的垂直生态系统将会出现，或者已经出现，可以巧妙地利用一定数量的消费者和研究消费者需求的供应商服务。 语音平台将承担与智能Alexa和Google助手进行包裹交易的在线搜索的复杂性。 预测分析将有助于更准确地确定将来将需要哪些产品和报价。 自动重新订购的能力将消除搜索和创建新的综合报价的需要。
消费者将从这两种方法中获得最大的收益-选择的能力不会浪费时间，不确定性和风险。 企业将能够从他们提供给真正准备购买的“芯片”中获得最大的利润。
通过结合过去五年来创新者尝试彼此分离的事物，可以使这种体验变得安全并消除搜索和购买困难的平台将大大受益。
唯一的区别是没有人会谈论复杂的报价。 简称为成功。
