金融业正在经历数字革命。 保守银行遵循现代趋势，并开始向第三方提供以前被视为银行保密信息。 为什么会发生这种情况，针对谁以及为什么需要这种情况-我们将在本文中理解。银行披露
这种趋势起源于欧洲，例如在德国，自2010年以来一直在开发开放银行项目，该项目支持银行数据的披露并获得该国最大银行的支持。
在英国，2015年9月，在公共当局的支持下，发起了“开放银行标准”倡议，旨在增强金融市场中的竞争和获得服务的机会。 根据该倡议，银行必须向第三方（所谓的金融和技术公司）提供有关客户余额和访问其经常账户的信息。 英国有9家大型银行必须采用公开银行数据原则，这些大型银行为英国80％以上的公民提供服务。
使用API技术
使用API或应用程序编程接口来传输和提供信息，该接口在俄语中表示“应用程序编程接口”。 简而言之-这是命令，查询和答案的列表，计算机程序通过这些列表相互交换信息并进行交互，从而相互“强制”执行任何操作。
使用该API的一个示例是移动银行应用程序，该应用程序允许客户直接从其移动设备检查其余额，付款并执行其他银行业务。
开放银行API的机会和好处
在世界范围内越来越流行的趋势是向计划在金融领域工作的所有组织提供银行API。 这种方法为银行和消费者都带来了许多优势。
例如，创建一个通用的移动应用程序成为可能，用户可以使用该应用程序查看其作为客户的每个银行的信息。 以前，对于每个银行，用户都需要单独的应用程序，这使银行提供的相关报价和服务的选择变得复杂。
多银行应用程序允许您：
- 在线查看余额，方便地管理不同银行的帐户。
- 简化交易操作（选择银行付款，快速信用检查，从应用程序付款）。
- 实施抵押/信贷应用程序，可以从移动设备确认公民的偿付能力，简化获取抵押/贷款的过程。
结果，客户不需要为日常银行业务使用各种通信渠道和应用程序，银行业务变得方便，直观和舒适。
对银行API的开放访问对银行有利：
- 银行将借助第三方组织和信息系统扩展其金融产品和服务的分销渠道。
- 扩大分销渠道-扩大银行客户基础的潜力。
- 银行将可以访问第三方组织的信息和服务，这将为更好地应对金融服务领域中出现的趋势提供机会。
- 最后，开放的API将提供一个从内部监视新市场的机会，并且有可能超越该领域最成功的开发背后的组织，以增强其自身的市场地位。
如您所见，开放银行API的决策将为流程的所有各方带来好处。 现在，我们将考虑如何在世界不同国家中应用这一概念。
使用开放银行API的经验
在欧盟国家中，自2018年1月起生效的PSD 2标准（欧洲支付指令）使银行有义务为计划在金融部门工作的3个人提供客户数据库和程序接口（API）。 因此，计划通过进入市场上的技术公司来增加移动在线支付市场中的竞争。
在美国，没有开放API银行的政府法规。 然而，有利的财务状况导致创建了Mint的银行集合商，该地点已于2016年被美国和加拿大约2000万居民使用。
在新加坡，金融管理局（MAS）支持开放银行API的原则。 新加坡银行业协会（ABS）和新加坡金融管理局已经编写了一份《金融即服务：API手册》文档，其中包含有关金融部门的信息和建议，旨在确保有效交换金融信息，并为启动创新的银行项目奠定基础。
在印度创建了印度堆栈开放API信息平台，其中包括以下系统和服务：Aadhaar-世界上最大的数字生物识别系统； 印度国家支付公司； 数字储物柜-用于形成和验证数字形式的文件等的平台。
IndiaStack允许开发人员和技术爱好者进入移动应用程序市场，以识别和认证金融服务的用户。
在俄罗斯使用开放银行API的经验
在俄罗斯，2016年，在Sberbank，Alfa Bank和其他金融公司的倡议下，成立了FinTech组织，旨在发展该国的金融技术。 同样在俄罗斯，FintechSmart正在开发-一个为金融初创公司和RusFinTech社区开发环境的协会联盟，该组织举办有关金融技术主题的研讨会和会议。
谈到俄罗斯开放银行API的发展前景，值得一提的是俄罗斯银行与金融科技组织共同发起的倡议。
这个方向包括开发开放式API应用方案，试点项目，以及在俄罗斯使用开放式API的标准和文档的开发。 该国最大的银行（例如Sberbank，Alfa-Bank，VTB 24，Gazprombank和Otkritie Bank）已经准备好向第三方组织提供API。
开放式银行API的发展趋势表明，为金融科技组织的业务开发移动应用程序的方向，即俄罗斯的多银行应用程序，将在不久的将来变得有意义。 根据研究机构Markswebb的数据，俄罗斯联邦有1800万人使用移动银行，约占该国互联网总访问量的33％。 3,530万人使用了至少一家互联网银行，占俄罗斯所有互联网用户的64.5％。 互联网和手机银行用户的年龄为18至64岁。
来自金融领域的Wellsoft客户已经对此领域表现出兴趣，并正在探索使用开放API开发多银行应用程序的可能性。
如果客户需要，Wellsoft在为银行开发移动应用程序方面的经验可以在当前实施此类解决方案。