有效的个人理财。 1级

我决定为我们公司的员工写这篇文章，因为我意识到他们是受过良好教育和聪明的人，但不要停止担心退休金改革
没有人教他们如何有效地处理财务。 作为一个不仅关心自己的福祉而且也关心他同事的福祉的领导者，我试图担任财务导师的角色。 您也可以阅读我的说明，了解如何在裁员后提高财务效率。



大约6年前成为企业家之后，第一件事变得很清楚：我们的钱就是一切。 我不是在谈论衡量金钱中的幸福或力量。 我说的是非常务实的事实：生活在我们的社会中，您需要金钱。 金钱是现代经济的血液。 意识到这一点，我还意识到，要在我们的资本主义世界中成为快乐的人，您需要学习如何有效管理资金。 因此，我开始积极研究金融知识：个人和企业家。

在本文中，我将集中精力提供理论基础，我的个人经验和实践建议，使每个人都可以提高自己的个人财务效率。

引言

现在我们几乎所有人都处在开始赚钱的年龄，我们的收入计划超过了支出的界限，我们学会了收入超过支出，因此我们开始有多余的钱（嗯，如果不是这样，我希望这篇文章将使您更接近此）。 但这曾经是，并将永远不会。 小时候，我们也花钱。 但不是我们的=）我们的父母为我们提供了食物，住房，衣服，玩具，电器，零用钱等。 当我们变老并且失去赚钱的机会时，我们仍然会有支出。 我们还需要住在某个地方，吃饭，穿衣服。 为了不希望一个不断变化的养老金规则以及抽象的子孙后代的国家，我们现在必须在成熟时学习如何赚钱，以便我们可以在此时此地过上舒适的生活，同时确保我们的老年。



为此需要什么？

1. 您需要清楚地了解您的收入和支出（财务会计）。
2. 学习计划收入和支出（财务计划和预算）。
3. 学会积累资本（投资）。

还有更多的理论）人力资本总额分为三个部分：

• 电流（电流消耗）；
• 待机（损耗补偿）；
• 投资（未来的积累和提供）。

流动资金是我们现在所赚取的，以及我们根据当前需求所花费的钱。 流动资金的任务是提供我们当前的需求（住房，食品以及其他固定和可变成本）。

储备资本是累计和递延的货币或其他资产，其任务是在因某种原因或其他原因而没有收入的情况下提供我们当前的需求。 例如，如果您生病或失业，您将没有稳定的收入。 对于这些情况，我们需要储备资本，这将使您无法陷入财务困境并维持在大致相同的水平。

投资资本只是我们需要节省的多余资金。 它可能包括现金，存款，有形和无形资产。
阅读以下有关每种资本的更多信息。

财务会计

财务会计是无聊的，单调的，艰苦的但必不可少的工作。 它的主要任务非常简单-我们需要了解向我们/去了多少钱，去了/多少钱 。 而且，在了解了我们在何处以及花费多少之后，我们必须学会优化支出。 但是首先是第一件事。

财务会计是所有交易的系统记录。

10月12日

+20000-薪水 -4673-产品 -1345-公共的 +674-现金返还

廷科夫地图 皮夹 储蓄银行卡 信用卡卡

在移动应用程序中保存财务记录的最方便，最简单的方法。 现在有很多。 例如，我使用iOS的免费应用程序-Money OK。 免费功能足以进行有效的财务会计，分析甚至预算。 也有付费功能，但我根本不明白为什么需要它））还有很多其他类似的免费和付费功能。 在AppStore或Google Play中输入“个人理财”或“成本会计”，然后选择与您的用户体验匹配的产品。

您可以保存在表格中（例如Google表格）-我是第一年这样做的。 但是，当我意识到可以在应用程序中更方便，更快，更清晰地完成同一件事时，我立即将自己设置为“ Money OK”。

安排适合您的支出和收入项目。 您可以随时添加文章本身，当您面对花钱购买某物的事实时，需要将它们存放在某个地方，但是没有相应的文章。 我有2篇文章“其他”和“被遗忘”。 首先，我写下一些非常罕见的支出，这是不现实的单独文章。 在“被遗忘”中，我不记得自己花了多少钱（是的，这是正常的。主要的是，此类支出的百分比未超过所有支出的百分之几）。

如果您立即下载该应用程序并进行设置，则按类别和子类别列出了可能的收入/支出列表。

入息	费用
补丁 预付款 ZP 现金返还 存款利息 贷款利息* 股利 项目** 会员计划	营养学 产品 零食 早餐 午饭 晚饭 咖啡 房屋 租金 住房和公共服务 技术 家具类 修 舒适度 后勤 交通运输 车子 汽油 服务专区 罚款 收费停车场 娱乐类 电影院 咖啡厅/餐厅 酒类 浴室 户外活动 没用的休息 健康状况 运动 瑜珈 按摩按摩 膳食补充剂 用药 美人 理发店 美容院 化妆品 订阅内容 乐曲 电影院 书本 办公室 发展历程 书本 课程设置 培训课程 剧场 心理分析家 出差 游览 门票 文件 营养学 交通运输 沟通交流 房屋 逛街 赠品 情绪/印象 电话号码 互联网 赠品 专案 税收 父母亲 其他 被遗忘的

*如果您有利息借钱
**如果您正在做一些一次性赚钱的项目（不是业务，即项目）。

为了使财务会计变得有用，并且您可以开始构建财务计划，您需要每天至少保留六个月。 我已经保存记录超过4年，并且已经养成了习惯。

多种生活技巧，可让您更有效地保存财务记录：

• 为了不忘记进行交易，请在每天晚上的同一时间设置警报提醒。 例如，在22:30，当您最有可能在家时，这样做很方便。 此过程不超过5分钟。
• 为避免丢失交易，请使用普通塑料。 两年多以前，我收到了Tinkoff Black卡，但仍然感到非常高兴。 最后，我将介绍它的好处。 对于有效的财务会计而言，Tinkoff Bank移动应用程序可以非常方便地显示交易，这很有用：很清楚在哪里，何时，多少（取决于公司徽标）。 只要用卡支付所有可能的费用，那么您就不会错过任何费用。
• 在每个月末，查看过去一个月的统计信息。 因此，您将了解自己的大概数字，将它们保持在头脑中，（我确定）下个月将尝试在可以减少的支出上减少支出。
• 为了使您有动力减少支出而不必花钱购买不必要的东西，请在移动银行中使用专门的存钱罐。 而且，当您选择是否要在电影院看这部不太有趣的电影，是否购买啤酒和零食等时，请明智地做出决定。 如果您决定拒绝这种不必要的浪费，请将等于节省的费用的钱转移到此存钱罐。 当我开始这样做时，到今年年底，这种存钱罐中开始出现可观的“额外”金额。
• 不要忘记。 有很多不同的观点和借口，但是任何有钱人都会告诉你，谨慎取钱是规则1。

财务计划

就像我在上面写的，为了开始计划财务，您首先需要积累有关收入/支出的体面统计数据才能进行分析。 至少-六个月。 但是最好-一年，这样所有季节都会过去，并且您可以获得有关季节性支出的统计信息。

分析应分两个阶段进行：

1. 成本优化。 在分析了当年所有支出之后，您需要了解可以优化的内容。 如果您以前从未参与过财务会计，那么您可能会惊讶地发现自己花了多少钱在一些不必要的废话上。 这就是我们的心理工作原理-在做出购买决定时，您认为“只有1000卢布，但我会从中得到如此多的情感”。 在分析同一年时，您会发现所有这些不必要的小支出每年会导致成千上万的支出，您可以花在旅行，开发或推迟上。
2. 费用系统化。 了解了年底的平均每月费用后，将其分为固定费用和可变费用。

固定费用是您每月支出的费用。 通常，每个月它们大致相同。 通常，这是住房，食品，物流等的成本。

把它们写出来，并在每篇文章的前面加一个等于平均消费量的金额。 然后考虑是否有可能对此进行优化，然后将与您的计划相对应的金额放入下一列。 如果无法优化住房成本，则使用相同的价格。 如果可以优化物流成本，如果您仍然乘坐公共交通工具（可以同时阅读或练习英语）而不是乘坐出租车旅行更多，那么请在下一栏中输入您可以优化此费用的金额费用项目。

恭喜你！ 这是您的第一个固定成本预算。 您必须继续遵守此预算。 显然，您的生活方式将改变，您将有孩子等，但是您仍然需要遵守预算原则。 正如您的需求增长一样，您将扩大预算。 “收入越多，支出越多”是经济的基本原则之一。

也可以在移动应用程序中预算这些金额，并在其中保存财务记录。 这样您就可以每天查看当前图片。

可变费用是很多，但不会每月重复。 其中包括：汽车维修，保险，健身俱乐部订阅，教育课程，设备购买等。

在年底时，您还将了解自己拥有什么样的可变费用，一年中有多少可变费用，一个月除以12。 这笔金额也将成为您每月预算的一部分。

我个人除了固定和可变成本外，还分配娱乐预算。 之所以这样做，是因为在进行了另一项全球分析之后，我意识到娱乐方面的投入通常是相当可观的，但是娱乐的质量却可能大不相同。 您可以在一家餐厅坐好几次，也可以用同样的钱去公司度周末。 因此，我给自己一个月固定的娱乐时间，并尝试将其花费在明亮，有用和发展的事物上。

现在，您已经完全了解自己的支出了。 现在，您正在计划它们。 现在您了解了自己有多少盈余以及可以节省多少钱。

资本积累

加上所有收入，您将得到X的金额。
加上所有固定，可变和其他（如果您以自己的方式进行系统化）支出，您将获得U的金额。

X-Y =您的余额。

如何处理这种多余的部分取决于您。 我将仅给出一些有关如何更有效地应用它的通用技巧。

调整财务会计和计划并清楚地了解一个月需要生活多少钱以及剩余多少盈余之后，建议您创建储备金 。

我在文章的第一部分提到了他。 储备资本是累计和递延的货币或其他资产，其任务是在因某种原因或其他原因而没有收入的情况下提供我们当前的需求。 例如，如果您生病或失业，您将没有稳定的收入。 对于这些情况，我们需要储备资本，这将使您无法陷入财务困境并维持在大致相同的水平。

建议储备资本的金额大约等于4-6个月的支出总额。 那是

储备资本= Y * 6

储备资本可以以银行存款，一捆钱放在床垫下的形式或任何其他形式存储。 这里的关键是它具有很高的流动性（即简单地说-以便可以快速将其换成普通货币而不会造成损失）。 因此，不建议以股票或臭名昭著的加密货币的形式形成储备资本，因为 在您急需之日，股票或加密货币可能正在下跌，您可能会损失掉大部分资金。

太好了-如果您没有发生这种情况，而不必进入新西兰。 在这种情况下，该资本将简单地添加到您的投资资本中。 但他最好是。 更安静，更可靠，更安全）

了解了您的每月盈余和每月开支后，您可以轻松计算出可以形成储备资本的期限：

t = y * 6 /剩余

形成储备资本是已经决定要有财务意识的人要做的第一件事。

好吧，此后，我们将打开一个巨大的新台阶，您需要在其中学习设定短期（最多一年），中期（1-10年）和长期（超过10年）的财务目标，进行投资并实现多元化。 但是，在下一级别上，更多有关此的内容。 如果您喜欢这篇文章，将会有很多问题和要求来讨论下一个级别，我很乐意撰写有关此文章的其他文章。