内幕：EPFL研究生院。 第4.2部分：财务方面

在访问任何国家时，重要的是不要将旅游与移民混为一谈。
民间智慧

今天，我想考虑的最紧迫的问题是在国外学习，生活和工作时的财务平衡。 如果在前面的四个部分（ 1、2、3、4.1 ）中，我尽可能避免使用此主题，那么在本文中，我们将在工资和支出平衡的长期统计数据下划出一条粗线。

免责声明：这个主题很微妙，很少有人愿意公开报道，但是我会尝试的。 下面列出的所有内容，一方面是在试图思考周围的现实，另一方面是在制定出一些向瑞士抱负的指南。

国家作为税收制度

瑞士的税收制度与瑞士手表的运作方式相同：清晰且准时。 尽管有不同的方案，但不付款是很困难的。 有许多税收减免项（例如，使用公共交通工具，工作午餐，在工作中需要购买代表物品等可抵税）。

正如我在上一部分中提到的那样 ，瑞士具有三个级别的分步征税体系：联邦（对所有国家征收相同的关税），州（对每个州内部的所有人都相同）和社区（对每个村庄/城市的公社内部每个人都相同）。 原则上，税收要比邻国低，但是，实际上是强制性的额外缴纳弥补了这种差异，但在本文结尾处则更多。

但是，所有这些都是好的，直到您决定建立一个家庭为止–税收在这里突然变得不那么锐利，但是却在增加。 这可以通过以下事实来解释：现在您是一个“社会细胞”，您的收入被累加起来（您好，累进规模），家庭将消费更多，孩子仍然需要生育，然后是幼儿园，学校，大学，其中许多处于平衡状态，但是您仍然需要为此付出更多，更少的代价。 当地人通常生活在婚姻婚姻中，因为经济必须经济，或者他们居住在低税率的州（例如Zug ），并在“胖”州工作（例如苏黎世-从楚格（Zug）乘火车约30分钟）。 几年前，人们曾试图纠正这种情况，并且与单身人士相比，至少没有为家庭增税-这是行不通的。


但是，如果您有一个或什至两个孩子，则税收会略有减少，因为现在您有了一个新的社会成员。 而且，如果只有一位配偶工作，那么您可以指望各种补贴和豁免，特别是在医疗保险方面。

如果您想操纵并-上帝禁止-逃税，那么生活中只有一种机会，只有一种机会会被税务欺诈和宽恕。 也就是说，您当然可以通过支付所有未缴税款来追溯纠正情况和损害声誉。 接下来-法院，贫穷，灯笼，洛桑Ryumin宫对面的矮帐篷。


蓬蓬帐篷：当地“情报”的选定地点-博物馆和图书馆对面...

对于那些计划自己搬家和纳税的人（例如，通过开设自己的公司）， 这里更令人着迷。

令人高兴的是，您不能填写纳税申报表，直到您的年收入不超过〜12万，并且公司支持“从源头征税”的做法，许可证为B（临时）。 当我收到C或薪水超过〜120k时，请自己缴税（至少在沃州，您必须填写一份声明）。 正如Graphite所指出的那样，在诸如苏黎世，施维茨，楚格或圣加仑这样的德语国家，必须做到这一点。 或者，如果您需要提交扣除文件（请参阅上文+第三个养老金支柱），则还需要填写一份声明（根据简化方案，这是可能的）。

很明显，这是第一次很难做到，因此，花50到100法郎，一个好的叔父fudusier（ 又名 trehander，德国Treuhänder 则是rushtigraben ）会用磨练的动作来装满你（主要是信任，但要检查！）。 明年，您可以按照自己的形象和风格去做。

但是，瑞士是一个联邦，因此税收因州而异，因城市而异，因村而异。 在上一部分中，我提到过您可以搬到村庄来赢得税收。 该网络有一个计算器 ，可以清楚地显示从洛桑搬到Ekublan（EPFL所在的郊区）后，有多少人节省或损失了多少钱。


沃韦附近的勒曼湖全景，照亮了税收悲伤

航空税

瑞士有航空实物税。

Billag或Serafe从01.01.2019。 对于许多人来说，这是最“最喜欢的”税-收看电视和收听广播的潜在机会的税。 也就是说，在我们的世界中-飘向空中。 当然，这里也包含Internet，并且由于几乎每个人都有电话（已读-智能手机），因此摆脱它非常非常困难。

以前，每个家庭 （是，一个乡村小木屋是另一个家庭）在广播（每年190瑞士法郎）和电视（每年260瑞士法郎）之间是分开的，然后在最近的全民投票之后，金额统一（每年365瑞士法郎，每个法郎）天），无论是否使用广播或电视，都必须向所有家庭付款，无论接收器是否可用。 公平地讲，值得注意的是，学生，退休人员以及RTS雇员突然不缴纳此税。 顺便说一句，对不付款者处以最高5,000法郎的罚款，这是一种特殊的清醒状态。 虽然我知道几个例子，一个人原则上几年都没有缴税，也没有被罚款。

好吧，最重要的是蛋糕上的樱桃：如果您想去钓鱼-支付许可证费用，则有严格的捕鱼时间限制;如果您想狩猎-支付许可证费用，则必须正确保存武器，甚至进入拍摄野生动物的配额。 关于狩猎，一位瑞士朋友说，生产已移交给州。

如果您想要养宠物，则要交税（城市最高税为100-150法郎，村庄最高为零）。 不付钱，不要乱砍动物-罚款！ 荒谬的是：警察在街道上巡逻时，拦住葡萄牙人与狗，并试图将其罚款。

再一次，我辩证地指出，这笔费用包括动物主人必须用来清理其病房粪便的袋子，具有适当基础设施的大型犬的专用区域，街道清洁以及城市中几乎完全没有流浪宠物（是的）。和村庄）。 干净又安全！

通常，很难想到一种不用征税的活动，但是税收是用来征税的：社会计划-社会，狗，狗和垃圾-垃圾...说垃圾！

垃圾分类

首先，瑞士的每个家庭都要支付垃圾收集费（这是含税的基本费用）。 但是，这并不意味着您现在可以将垃圾扔到任何地方。 为此，您必须购买平均价格为1法郎的17升特殊包装。 直到最近，它们不仅在日内瓦和瓦莱州成立，而且自2018年以来也加入了。 这就是为什么所有瑞士人都如此“喜欢”分类垃圾的原因：纸张，塑料（包括PET），玻璃，堆肥，石油，电池，铝，铁等。 最基本的是前四个。 分类可以大大节省用于一般废物的包装。

有一个垃圾警察可以选择性地检查您是否将其与纸，堆肥或普通垃圾一起扔掉。 如果有违规行为（例如，他们将装有纸的塑料包装或用锂电池装进普通垃圾中），则会发现一个人，并对其处以罚款。 在某些情况下，您还可以获得一张收据，以支付垃圾侦探本身的每小时工作费用，也就是充份工作。 量表是渐进式的，经过3-4次罚款后，一个人可能会被列入黑名单，这已经引起了人们的关注。

同样，如果希望将垃圾放在公共​​场所的普通袋子中扔掉或放入其他人的垃圾桶中。

保险就像税，但只有保险

在瑞士，有各种各样的保险：失业保险，生育保险，医疗保险（类似于我们的强制性医疗保险和VHI），出国旅行（通常由OMC进行），牙医保险，伤残保险，意外保险，养老金保险，火灾保险和自然灾害（ ECA ），用于出租租赁公寓（RCA），防止他人财产受到损害的保护（是的，这与RCA不同），人寿保险， REGA （从山上撤离，夏季有效，夏季远足和冬季滑雪），合法（以便在法庭上轻松沟通），这还远未完成 清单。 对于有车的人来说，这是一个完整的系列：本地CTP，CASCO，技术支持电话（ TCS ）等。

一个普通的公民认为，保险就是这样的施舍，一切都是免费的。 我赶快失望了：无论是在非洲还是在瑞士，保险都是一项业务，而且业务必须盈利。 有条件的：费用金额-付款金额-工资和管理费用金额，当然大于0（至少与向新客户的保险代理人进行广告宣传和支付保费相同）应该明显为正。 注意，不是相等，不是更少，而是严格地更多。


更多瑞士风情：对岸的蒙特勒美景

这是一个诚实的基达尔洛夫的例子。

医疗保险：死亡为时过早，但治疗为时已晚

并且，由于讨论转向了医疗保险，因此有必要单独停止，因为该主题非常复杂且非常模棱两可。

瑞士拥有医疗服务的共同供资系统，即被保险人每月支付一定金额，然后客户自行支付自付额。 该系统经过微调，以使免赔额的增加与每月供款成正比，因此，如果您不打算生病并且没有家人/孩子，则可以安全地选择最大的免赔额。 如果治疗费用超过免赔额，则保险开始为此支付费用（在某些情况下，客户将被要求另外支付10％，但每年不超过600-700美元）。

合计，被保险人从其口袋中支付的最高费用-每位成人工作人员每年2500 + 700 +〜250-300x12 = 6200-6800。 我再说一遍：这实际上是没有补贴的最低要求 。

首先 ，如果您打算长时间乘坐救护车或在医院打滚，我建议您另外购买一份保险，以支付这些费用。

例如，我的一个朋友昏昏欲睡，富有同情心的同事叫救护车。 从工作地点到医院-步行15分钟（即是如此！ ），但是您需要沿着道路急救，然后绕行，大约需要10-15分钟。 每次救护车总共15分钟的费用约为750-800法郎 （约合5万木质）。 因此，即使您生了孩子-乘出租车更好，它的价格也会便宜20倍左右。 这里的救护车仅适用于非常困难的情况。

供参考：一天在医院的费用为1,000法郎（取决于程序和部门），相当于在蒙特勒或洛桑宫（五星级以上酒店）的住宿。

其次 ，即使无所事事，医生也是收入最高的职业之一。 他们1分钟的时间花了x个学分（每个医生都有自己的“评分”，取决于专业和资格），每笔贷款花费4-5-6法郎。 标准的接待时间为15分钟，这就是每个人都如此友好并询问天气，福祉等原因的原因。 而且由于医疗是一项业务（当然是通过保险），并且业务应该是有利可图的-嗯，您知道吗？ -保险价格平均每年以5-10％的速度增长（瑞士几乎没有通货膨胀，您可以以1-2％的价格抵押贷款）。 例如，从2018年到2019年，最简单保险的差额为306-285 = 21法郎或Assura 7.3％ 。

而且，要想赢得与损害患者健康的当地医生之间的纠纷，又是另一回事，那就是一场极其昂贵且有问题的社会竞赛。 实际上，出于这些目的，有自己的保险-法律保险，虽然价格便宜，但可以完全支付律师和法院的费用。 您不必走得太远： 例如，如何将98％的乙酸和稀释的醋混合在一起（只需在闲暇时打开两个瓶子）-我什至都不知道。

关于菲亚特 （ Fiat）的前负责人 （温和地说，不是一个穷人）在一次小型手术后的去世 ，我通常保持沉默。


雪地里的苹果：当我们开始计算撤离的费用和一些医疗援助时，同样的涨幅。 仍然是32公里，而不是16公里-这是一个设置

第三 ，基本药物的质量相当中等（这不是在事故发生后何时将胳膊和腿聚集在一个体内，而是要进行诊断并开出感冒治疗的方法）。 在我看来，这里不算是感冒的病因-他们说，感冒会自行消失，但现在喝对乙酰氨基酚。

我必须搜索熟识的医生（提前2-3个月提供解释性记录），并从俄罗斯联邦带走毒品。 例如，麻醉/消炎的尼美舒尔或Nemuleks的价格要贵5倍 ，而一包中的药片通常要少2倍 ，大约是任何Mezim用来消化奶酪或干酪的，我通常保持沉默。

第四 ，期待医疗的漫长故事更有可能是生活中的散文，而不是令人难以置信的事情。 在任何医院/医院（救护车类似物）中，都有优先系统，也就是说，如果您的手指被割破，但是每小时不抽血，那么您可以等待一个小时，两个，三个甚至四到五个小时！ 活着，呼吸，生命没有危险-坐下等待。 同样，手指断裂的X射线最多可以等待3-4小时 ，尽管此过程需要1-2分钟（穿上铅背心，护士进行拍摄，点击并在屏幕上数字显示X射线）。

幸运的是，这不适用于儿童。 通常，所有儿童的“故障”都不会被消除，而保险本身的价格却比成人便宜几倍。


一勺蜂蜜。 尽管该保险应对其所有者有利可图，但有一个好消息-在瑞士，它的功能相对较好。 例如，在新年的前夕，不幸发生了-他将手指放在碎玻璃上。 我们刚刚出发去法国庆祝新年，所以我们已经在安纳西缝制衣服了。 他们等了约4个小时 ，到病房2个小时，在“手术台”上等了2个小时。 支票已发送给保险公司，并简要说明了情况（EPFL具有特殊形式）。 正式是29日-½个工作日，教授给我们放假的时间，即 意外保险全额承保。

养老金制度

我不会害怕这个词，我将称其为世界上最周到，最公正的瑞士养老保险制度之一。 这是全国性的保险。 它基于三个支柱或支柱。

第一支柱是社会的一种类似物。 俄罗斯联邦的养老金，包括伤残抚恤金，遗属抚恤金等。 这类退休金的扣除额由每月收入超过500法郎的所有人支付。 还值得注意的是，在有未成年子女在场的情况下，失业配偶考虑到了第一支柱的年龄，类似于在职配偶。

第二个支柱是养老金的劳动资金部分。 Mothier-mothier（50/50）由雇员和雇主支付，年薪为20,000至85,000法郎。 如果工资高于85,000法郎（ 2019年为85,320法郎00厘米），保险费将不会自动支付，责任将转移给员工本人（例如，他可以将钱存入第三支柱）。

第三支柱是纯粹的自愿性活动，用于积累养老金。每月可从税收中扣除约500法郎，并推迟到一个特别帐户。

看起来像这样：

瑞士养老金体系的三个支柱。

消息来源：外国人的好消息：当离开该国在尚未与联邦签署养老金制度协议的另一个国家永久居留时，您几乎可以完全吸收第二和第三支柱，而第一支柱可以部分承担。与其他国家相比，这对外国工人来说是一个巨大的优势。

但是，这不适用于前往欧盟国家或已与联盟签署了养老金制度协议的国家。因此，离开瑞士，有几个月的时间搬到自己的家乡是有意义的。

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, 62/65 , , 60 65 . , , , 60 70 . , EPFL, 75 .

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: AVS – Assurance-vieillesse et survivants ( aka ), AC – , CP – caisse de pension ( aka ), ANP/SUVA – assurance accident ( ), AF – allocations familiales (, ).

总计，总税收负担约为20-25％。她每个月都会稍微游泳（至少在EPFL中）。一位阿根廷熟人试图找出原因（一位有犹太血统的阿根廷人），并弄清楚了这种情况的发生，但是除了那些使用EPFL会计系统的人以外，其他人都不知道。但是，至少年度所得税税率和评估累进规模可以在文档的第二部分中。

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PhD Post-Doc EPFL

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由于瑞士最热的支出项目是住房，因此专门在单独的主题中进行制作。 不幸的是，住房市场上的短缺非常巨大，住房本身并不便宜，所以有时您需要支付的租金只是宇宙的。 但是，每平方米的价格与住房的增加不成比例地增长。

例如，在洛桑中心的30-35平方米的工作室可以花费1100法郎和1300法郎，但平均价格约为1000法郎。 我什至在车库里看到了一个工作室，但是家具摆设在Morge-St.Jean （坦率地说，不是最受欢迎的地方），价格为1,100法郎。 苏黎世或日内瓦的情况更糟，因此很少有人能负担得起市中心的公寓或一室公寓。


这是我刚搬到瑞士时的第一间公寓房


这就是洛桑新工作室的样子

一居室公寓（当厨房与客厅正式分离时为1.0或1.5个房间，而所谓的客厅或大厅被视为0.5），类似面积的价格约为1100-1200，两居室（2.0或2.5个房间，40-50 m ² ）-1400-1600，三房及以上-平均为2000-2500。

自然，这全都取决于区域，便利设施，交通便利程度，是否配备洗衣机（通常是一台用于整个楼梯的洗衣机，而在一些老房子里甚至没有洗衣机！）以及洗碗机等。 在公寓郊区的某个地方，我可以花200至300法郎，但有时却不便宜。


看起来像蒙特勒的两居室公寓

这就是为什么“公共”住房经济经常在瑞士广泛使用的原因，正如我们所称的那样，当一两个人以有条件的3,000法郎租下一个4-5个房间的公寓，然后有1-2个邻居定居在这间公寓时，再加上一个房间（一个共同点）大厅。 总节省额：每月200-300法郎。 通常，大型公寓都有自己的洗衣机。

好吧，寻找自己的家也是彩票。 除了工资表，许可证（允许在该国居留）和追求（没有任何债务）外，还必须成为被选中的房东（通常是一家公司），包括瑞士人在内，该房东饱受煎熬。 我知道有人像在找工作时一样为房东写励志信。 通常，通过朋友和熟人选择公共公寓并不算差。

简要介绍一下购房。 当然，您甚至梦dream以求在教授职位上在瑞士购买自己的房屋，因为房地产可能会花费太空资金。 因此，永久许可证为C。尽管Graphite进行了更正：“ L只是购买您实际居住的主要房屋（您无法注册然后搬出-检查）。 在-一个单位的主要和一个单位的“山寨”（山区小屋等）。 C或公民身份-无限制购买。 如果您有很好的永久性工作，则可以毫无问题地抵押V许可证。 ”

例如，在富裕的圣叙尔皮斯 （ St-Sulpice）村庄的海滩上的一栋房子将花费1.5-2-3百万法郎。 信誉和炫耀比金钱更昂贵！ 但是，在蒙特勒附近一个村庄中的一间公寓俯瞰着湖泊，距湖泊300米（300,000-400,000）（工作室最多可容纳300,000）。 再说一次，我们回到上一篇文章 ，我提到瑞士的乡村有一定的需求，只要花300-400-500k法郎，您就可以得到一所带有房屋的整栋房屋。

同时，如上所述，您可以使用养老金来购买房地产，这笔“可观的”红利是抵押贷款费用，可以是每月500、1000和1500法郎，即 相当于租金。 从各个方面讲，对银行来说都是有利的，因为瑞士的房地产价值仅在增长。

由于只有经过特殊培训的人员才能使用电气，通风和供暖设备，因此不可能按照俄罗斯的模式对公寓进行维修（通过互联网或从附近的建筑工地雇用团队）。 这些人很可能都是不同的人，每小时的报酬是每小时100-150法郎。 另外，有必要获得管理机构的许可和批准，例如，改造浴室或更换电池。 通常，您只能将房屋修理费的一半用于住房。

为了使它们生活在哪个栖息地上更加丰富多彩和易于理解，我准备了一个简短的视频，其中包含有关我住的地方的故事。

关于洛桑的第一部分：



关于蒙特勒的第二部分：



好吧，公平地讲，值得注意的是，通常在大学校园内为学生提供宿舍。 租金价格适中，对于工作室，您每月可以给700-800法郎。

哦，是的，最后，别忘了在租金本身的金额上每月增加50至100法郎的水电费，其中包括电费（每季度约50至70法郎）和热水加热（其他所有费用）。 尽管加热和热水在很大程度上都是相同的电力，有时甚至是燃气，它们都用于安装在每个房屋中的锅炉。

家庭和幼儿园

再一次，在瑞士，家庭可不是一笔便宜的生意，尤其是在有孩子的时候。 如果两者都能奏效，则税款将从家庭总收入中扣除，即 更高的价格是，科比的生活更便宜，您可以节省一些食物和娱乐，但是总的来说，事实证明这是一击而过。
当孩子出现在家庭中时，一切都会突然改变，因为瑞士的幼儿园是一种非常昂贵的娱乐。 同时，为了进入其中（我们正在谈论或多或少可以进入的州立花园），您几乎必须在怀孕的头几周内进行注册。 鉴于该法令只持续六个月， 只有14周 ：通常在分娩前一个月（4周）和分娩后2.5个月，如果父母双方都想从事职业，幼儿园就成为至关重要的条件。

公平地讲，值得注意的是，几乎所有公司都提供福利，一次性付款，兼职工作（例如，每周42小时的80％）和其他面包来养父母。 甚至SNSF补助金也提供所谓的家庭津贴和儿童津贴，也就是说，如果将在职父母的42小时工作时间视为工作时间的120％，则需要支付一笔小额的家庭和儿童抚养费以及120％的费用。 每周与您的孩子一起度过一天很方便。

然而，据我所知，最便宜的幼儿园每个父母每月将花费父母1,500-1800法郎。 在这种情况下，孩子很可能会在同一个房间里吃饭，睡觉和玩耍，从而改变了环境。 是的，瑞士的幼儿园通常最多可以工作4天，即 父母之一仍然必须兼职工作。

通常，收支平衡阈值约为2-2.5个孩子，即 如果一个家庭中有3个或3个以上的孩子，那么一个父母留在家里比工作和为幼儿园和/或保姆付费要容易。 对父母来说是一个不错的奖励：幼儿园费用可以从税收中扣除，这对预算做出了很大的贡献。 此外，该州每月为每个孩子支付200-300法郎（取决于州），从3到18岁不等。 这也适用于有孩子的外籍人士。

尽管在瑞士，有孩子的家庭有很多好处，例如福利，减税，几乎免费的教育机构，补贴（用于医疗保险，甚至是公社的垃圾袋），但最新的评级不言而喻。

谨慎汇报

看来他们整理了收支平衡表，现在是时候根据在瑞士近6年的逗留时间进行一些统计了。

在研究生院期间，我并没有实现尽可能经济地生活的目标，以将财务问题推迟到瑞士银行深处的某个地方。 但是，我认为食物可以减少三分之一或四分之一。


EPFL的研究生费用结构


EPFL中的博士后成本结构

在为我的论文答辩后，2017年初，我被迫转到另一个计算费用的应用程序，与此相关的类别有所变化，但在图表上它们以相同的颜色绘制。 例如，住宿，家庭支出和通讯类别合并为一个“账单”（或账目）。


回到医学和保险上，我们可以清楚地看到，如果一名研究生将其收入的约4-5％用于健康保险，那么码头工作后的支出将占6％，而他的薪水更高。

此外，随着收入的增加（研究生->博士后），前两种费用的百分比率实际上保持不变-分别为〜36％和20％。 的确，无论您赚多少，您都还是花了！

公共交通更有可能是出租车和飞机支出的指标，因为EPFL为整个瑞士支付了4年的订阅费用，这是他在上一部分中谈到的。

一些有趣的事实：

1. 我在2013年购买了我的主计算机和一台笔记本电脑，但是，码头后2年购买设备的成本在百分比上增加了，因此在实际价值上增加了。 最有可能的是，购买4K显示器和视频卡会产生这样的效果，如果可以更早地以1000法郎的价格收集一台普通计算机，而且已经被认为有点贵，那么今天的高端硬件可能要花费2000、3000甚至5000美元。 而且，当然，速卖通正在做它的工作：大量小额采购-瞧，钱包是空的！
2. 购物支出大幅增加（ 又名衣服）。 我认为，这是由于商品质量下降所致，因为在产品销售中， 他们依赖减少所有事物 （部分，数量等）。 如果您能买鞋并穿2-3年，有时甚至是4年，现在一切都变成了一次性（最后一个例子是德国一家知名公司的鞋子，在两个月内“分崩离析”）。 。
3. 礼物哭了两次，即 实际上，实际支出几乎保持不变-参加的朋友/活动的数量几乎是恒定的。

所有人！ 我希望我的文章能回答大部分关于在瑞士居住和生活的问题。 我将展示并讲述有关YouTube的一些方面和时刻：


从这里拍摄的KDPV

PS：因为这是本系列的最后一篇文章，所以我想在此留下关于瑞士的两个事实，这些在以前的文章中没有出现：

1. 在瑞士，直到1968年货币改革进行之前，您都可以轻松找到硬币，然后用普通的镍币代替仍然旧的银法郎。
2. 爱好世界末日投资的人购买实物黄金更喜欢特殊的瑞士金币-它们与可靠性相关。

PPS：为了对材料，宝贵的评论和讨论进行校对，我非常感谢并感谢我的朋友和同事Anna，Albert（ qbertych ），Anton（ Graphite ），Stas，Roma，Julia，Grisha。

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