俄语翻译序言特洛伊·亨特（Troy Hunt）是网络安全专家，微软2016年区域总监，他是Pluralsight课程“是否拥有我？”之类的资源的创始人。 他的文章
“为IT专业人员提供的10条个人理财课程”引起了我的共鸣。 此外，在撰写本文之前不久，我开始以软件测试专家的身份从事IT领域的工作，本文中的论文高度准确地阐述了我自己的想法和观点。 因此，我想翻译这篇文章，首先，对我自己，其次，对那些也想生活而不否认自己对他们重要的人。
我想马上保留一下条款，其中关于税收制度，证券，房地产处理（这是第4和第5课）的细节可能有误，因为即使我们谈论俄罗斯现实，我也不是这些领域的专家，更不用说关于澳大利亚。 尽管不是逐字逐句，但翻译尽可能接近测试。 因此，如果对翻译有任何评论，补充，批评，我将很乐意听。 好吧，关于帖子的主题，Troy Hunt很高兴听听您的想法。 好好阅读。
特洛伊原始文章的进一步翻译。
十二月31，2018
耐心点
节俭。
捐献
如果果皮被清除，这三个词的共同点是什么？ 一般是一种选择。
金钱不是一种思维方式。
金钱不是幸福。
本质上，金钱是衡量一个人的选择的标准。
该视频是
Ozark系列的
公开独白的一部分，当我第一次听到它时，我立即停止了该视频并将其发布在我的博客上。 这篇文章已经成熟了很多年，我大约在5年前开始绘制草图。 我年复一年地投入了一些零碎的东西，但是并没有完成它，因为那只是片刻。 在考虑对以下推文的反应后，最终确定了该职位：
“新的家用车！ 我为她感到非常高兴！”
这是我选择的一种方法。 我妻子的选择。 几十年的选举。 机器本身只是这项措施的一小部分，但对于那些也渴望有一天购买同一台机器的人，我的推文引起了极大的热情，这促使我完成了这篇文章。 一小部分读者也有消极反应，我以这种方式花了钱，这也促使我完成了这篇文章。 也有人将成功或成功的表现视为禁忌。 后者不会从这篇文章中得到任何有用的信息，但是对他们来说无关紧要。 对于那些希望他们的选择与我在推特上描述的内容更加相似的人来说，这一点很重要。
入门-给IT专业人员的10门个人理财课程。
简介：科技行业引领潮流！我想从一个事实开始，这篇文章主要针对与我在同一领域工作的人。 我希望本文对其他活动领域的人有很多有用的东西，但是，老实说，IT方面的人在获得财务上的成功方面具有巨大的优势。 我的意思不仅是超级富豪（
在技术领域，
全球十大富豪中有四个-贝佐斯，盖茨，扎克伯格和艾莉森），而且还包括我们各行各业的人们。 当然，这些人是如何从头开始构建惊人事物的非常出色的例子，而且我敢肯定，许多阅读此书的人将开始以与扎克伯格在2004年创建Facebook时相同的热情来创建事物。极为罕见，但我的立场是，在这个行业中，我认为我们可以从最小的事业中创造出惊人的东西，这一点比其他任何地方都多。
但是，与我们大多数人最相关的是该行业为大众提供的机会。 您可以从任何年龄
开始 （
我从6岁起就开始教我的孩子们编程 ），有大量机会以非常低的学费甚至免费学习（我的编程教育大部分是关于免费的在线资源），并且可以不受国界和社会经济的影响。障碍无处不在（想一想为发展中国家人民带来的机会）。 最高薪水的机会。 我认为我们所有人都下意识地理解了这一点，但是值得花费时间并转向数字。 我发现了一份
由澳大利亚最大的工作资源 （SEEK）
编制的2018年7月的报告，该报告显示了有关该主题的出色统计数据。 例如，ITIT行业（信息技术，互联网，电信）是收入最高的五个行业之一，平均工资为104,874澳元（以美元计算，这比少了30％，约合81,000美元）。 排名第一的是采矿业和能源业，在当地有增长，但现在正在迅速下降（比上年下降14％）。 我们将采矿排除在我们的关注范围之外，并且发现在顶级行业（咨询和战略）中的职位仅比技术行业中的收入高5％。 让我们看一下列表下方，下一个收入最高的领域是法理学，每年最多少$ 9,000。 银行低于这个水平。 医学甚至更低。
我们有以下内容：
“如今，信息技术，互联网和电信占据主导地位：在20个最高薪职位中，有6个处于行业内。”
根据SEEK，建筑师（IT建筑师，非建筑）的最高薪水为138,000美元。 第三高薪-IT管理-132,000美元。 当然，实际数字在全世界范围内甚至在报告之间都可能有所不同，此外，IT中的许多职位的薪水远低于最高职位（特别是在我们刚开始职业时）。 关键是，技术行业为人们提供了整个职业生涯几乎前所未有的收入潜力。 这给了他们机会，使他们在年轻时比其他许多人做更多的事情，并且受过的正规教育较少。 我最关心的是技术技能领域的人员，而不是学位。但是，如果我们谈论我的医生/律师/飞行员，则最好是拥有正式资格，这值得多年培训。
这是我在这篇文章中要写的基石：IT专业人员比其他领域拥有更多的赚钱机会，而且他们年轻时就可以赚钱。 了解了如何尽早明智地处理金钱后，您将有机会再次将其投资于更酷的事物。 考虑到这一点，因为我将在第2课中再次讨论这一点，但首先，让我解释一下为什么这是如此重要。
第一课：买钱的选择让我澄清一下第一课：金钱不是要拥有法拉利或住在豪宅中。 这与昂贵的珠宝和名牌服装无关。 不，钱是关于选择的。 这是一个机会，可以选择决定花钱在对您重要的事情上。 这可能会帮助您的亲戚，向当地慈善机构捐款，或者更早退休，以便与伴侣或孩子一起度过更多的时间。 是的，如果这对您很重要，那可能意味着购买奢侈品，这很酷，因为这是您的选择。 回答那些认为这是在您不知情的情况下强加给您的人：这是您从金钱中获得的选择。
让我分享我的个人经验的例子，我希望这些例子对你们中的许多人来说都是可以理解的，并能在您体内找到答案。 大约2年前，
我的妻子（Kylie）接受了脊柱外科手术 。 您可以阅读她关于该实验的文章，其含义并不是那么有趣，而且由于椎间盘损坏，很多月以来一直伴随着疼痛。 这笔钱给我们的选择是专注于她的治疗和康复，而不必担心她需要工作的事实。 我们互相问了很多遍，“如果她到目前为止有一份全职工作，我们如何处理这种情况？”，而明确的答案是：必须留下这份工作。
当她的背部酸痛时，凯莉（Kylie）没有工作，因为我们选择了这个选项。 她于2014年底离开公司，并在那之后不久就离开了非常成功的公司职位，而
我的工作也因此受到了削减 。 我们从未明确决定她不应该重返工作岗位，但是一系列事件，包括她对公司文化的失望以及我们决定搬到另一州的决定，意味着她将永远不会重返工作（尽管她继续就不定期的工作进行咨询。基础）。 金钱让我们可以选择。 这种选择意味着我们中的一个，或者我们两个人，总是和孩子们一起在早上，总是带走他们的学校，总是参加每天发生在孩子们身上的每场网球比赛，朋友生日或其他随机事件。 有了选择的机会，我们让自己有更多的时间陪伴家人。 从字面上看，我们为家人度过了时光，尤其是在最近几年。
这是指“但不可能为了金钱而购买幸福”这个词，许多人年复一年地重复着这个词。 狗狗 该死 曾经说过这种想法的人根本不知道在哪里买。 撇开无形的事物，钱可以买我上面描述的东西，花在物质世界上的钱可以给人们带来极大的乐趣。 我不是追求时尚的人之一（我几乎
所有唱片都穿牛仔裤和T恤），但我也可以理解，好的外观可以给人们带来很多欢乐。 显然，我沉迷于汽车，在发布之初便其中之一
，而我在2013年购买的
Nissan GT-R给了我无尽的乐趣。 每当我驾驶其中一辆汽车时，我都会微笑，尤其是与他人互动时，我会非常享受：孩子们拍照，成年人想聊天以及所有好评都无一例外。 现在想象一下，在这种情况下，当我购买汽车时，最值得注意的是我不知道如何评估价值对幸福感的影响，关键是花钱的有形东西可以带来很多幸福感，但前提是是否拥有它们的选择。
我完全意识到，对于某些属于富人的人来说，他们必须保持这种地位感到愤慨。 在我关于澳大利亚梅赛德斯的推文中，我也说我们属于
高罂粟综合症 （我在讲英语的国家中使用该词，但我没有找到确切的俄语类似词）。 ，愤怒，批评，批评，因为地位高的人比年龄相同，受教育程度相同的人优越 。 （我仍然不知所措，为什么有人花时间向我解释他们对我的幸福有多么失望；有些人只是在键盘前迷失了方向）。 去年，当我在挪威首次录制名为“
Janteloven”的视频时，我也遇到了这个
问题 （视频从我描述的那一刻开始）：
第一堂课的目的不是要让任何人相信我的道路是正确的，但是尽管您的职位是正确的，但您应该自己了解一件事，金钱可以让您选择对您而言重要的事物，无论它是什么。 这是一种思维方式，您需要阅读整篇文章。
第2课：青年时代赚的钱是有史以来最有价值的钱。让我们从图表开始。 您可能以前看过它，或者至少已经解释了这种数据：
这是
Vanguard 2018指数图表 ，您可以在其中查看详细信息，或者只是相信图片中的数据：投资随着时间的推移而增长。 我知道这是革命性的，不是吗？ 现在说实话，一些投资是坦克，其他是太空火箭，但比直接收益更重要的是，这些是全球市场力量，可以使资金随着时间增长。 看看30年前的日期，发现1988年投资的1万美元将比今天以近6.1％的年利率投资近5.9万美元，或国际股票的8.5万美元或投资的20.6万美元更赚钱美国股市（这些计算均考虑了全球金融危机的时期）。 还必须考虑到消费者物价指数（CPI）的影响，因为该价格现在比3年前便宜了1万美元，但CPI平均每年增长2.8％，这比平衡的投资组合低得多。
经常说的这个短语说明了尽早开始并留出时间增加投资的价值：
“这不是市场时间，这是市场时间。”
实际上，所有这些以及以低价购买商品显然将使您获得的收益远高于在最高价时购买的收益。 但是关键是，从青年开始就增加了赚钱的潜力，如果您将其应用于IT，那么我们这个行业的人比大多数人更有可能在青年中赚钱。 让我将个人背景带入此主题：
大约9年前，
我在房地产论坛上写了一篇文章，以寻求反馈和启发 。 到那时，我们已经购买了很多物业，这成为我们迄今为止所做的大量工作允许我们创建新资产的基础。 那是我混合两个世界的时代-我在房地产和公共博客方面的经验，正如许多读者所知道的-但这是一个重要的背景。 阅读本文，因为花很长时间才能解释我为什么写这篇文章以及总体上为什么现在我有财务资源。
凯莉（Kylie）和我年轻时就开始投资。 我们从2003年开始进入房地产行业，那时我们正好排在第三十名中间，所以我们节省了每一分钱用于房地产投资。 当然，有些采购比其他采购要好，但是将所有这些结合在一起的不变想法是，对青年人进行良好的投资从长远来看将带来更多的收益。 这也促使我们采取严格的储蓄计划； 房地产中的钱不是“流动性”的，因为您不能像从储蓄帐户中那样立即提取该笔钱以进行所需的支出，并且贷款需要每月按时付款或银行开始紧张。 （顺便说一句，这也是拥有自己的房屋的强项，因为它是有效的强制性储蓄计划）。 我们最大程度地发挥了贷款的潜力，利用了所有可用的税收优惠措施，并不断追求成为所有者的目标，以便在我们的下一笔捐款中节省资金。 我们承担了风险，但所有风险都被计算在内，只有在我们有两种收入来源且没有受抚养人时才承担风险。 当我们有了孩子时，一切都变得更加复杂。 如果合伙人之一决定留在家里或减少工作，那么更多的支出，更少的时间和更多的时间，更少的收入。
不管“将您的全部资金投资于房地产”还是开始尽早将少量资金投资于股票投资组合或管理基金都没有关系。 关键是时间会增加金钱（至少每个人都应该了解
复利的工作原理）。 这本身就是我们做过的最好的财务决定，它发生在我的生活变成人们现在知道的事情之前：没有Pluralsight，没有工作坊，没有公开露面，没有被我赞助或赞助博客-什么都没有。 今天，现有的财产组合是我们福祉的一项重大幸福，因为尽管我们没有从中赚到很多钱，但财产却一次又一次地成倍增长。
我想再谈两件事，因为我知道，如果您现在不提及它们，它们将会出现。 首先，如果您已经超过了“年轻”的年龄，则时间乘以金钱的逻辑也适用。 显然，您的时间更少，还有其他考虑因素，例如推迟退休（以及相关的税收后果），关键是您越早开始这条道路越好。 其次，不，所有这些都是我们在没有父母支持的情况下实现的。 没有我们的存款，没有我们的参与就没有财务担保，每一分钱都是赚取，节省和投资的。 但是，我们仍然可以沿着这条道路获得帮助-这就是金融知识。
第三课：投资金融知识我在学校和大学的学习过程中感到很遗憾。 很抱歉在高中学习法语。
我很遗憾化学，这是我开始但从未完成的IT学位的一部分。但最重要的是，令我遗憾的是，我从未学习过金融文学。我从来不知道我在此博客上写过的事情的重要性，就像我不知道股息和房地产市场的结构如何，甚至不知道复利对信用卡的影响一样简单，这对现在至关重要。澳大利亚有很多人。我认为，这些事情至关重要，我希望从现在开始，它们至少会部分进入教育系统。在需要财务方面的建议时，我们遇到了父母的理解。我想到的两个最奇妙的事情是我父亲不断重复上面提到的第1课（金钱使您有选择的机会）和Kylie父亲在理解房地产市场运作方式方面的帮助（他在这个行业工作）。但这与我们从书本，杂志，参加研讨会，在论坛上闲逛，以及坦率地说，从我们的错误中吸取教训相比，所获得的教育更为广泛。我们在股票上亏损。我们错过了可能为我们带来巨大成就的机会。我们的房地产交易破裂了。我们做了很多错误的事情，但是我们也做了很多正确的事情。发展金融知识的部分原因是，您对金钱了解的越多，得到的建议就越矛盾。上周，我在推特上发布了有关撰写本文草案的信息。并从对此主题有自己想法的人那里得到了很多答案。有人写信给我，这与我的愿景不谋而合，但他也说：“只购买您认为可以居住的财产，这既是房屋又是投资”。我从未想过将自己的任何房地产作为投资来居住。当您购买任何投资时，您必须遵守数字。什么会带来收入，增长前景如何，税收优惠等？当您购买房屋以居住时，您会用心购买，因为房屋在许多方面都是基于情感的获取。这并不意味着您不能购买房屋，这也将是一项不错的投资，但是您有不同的优先级，而居住的好房子几乎始终不是投资的最佳投资。我不想住在我们的任何物业中，但它们位于快速增长的地区，公共交通便利，竞争性供应水平低。但是，这并不能使我正确，但是这是错误的，它只是说明存在许多不同观点的事实，而您面临的真正挑战是理解这种逻辑的逻辑以及与您的想法相符的变体的发展。这些知识是您必须进行的投资。符合您的想法。这些知识是您必须进行的投资。符合您的想法。这些知识是您必须进行的投资。金融知识是我们所有人都需要的基本技能，但实际上很少有人对此进行投资。您可以免费学习很多可用资源，并且坦白地说其中有很多垃圾（有很多不诚实的人试图出售投资机会！），所有这些都需要过滤大量不同的想法和信息。我意识到，对于许多人来说，发展金融知识似乎是一件非常困难的事情，需要很多时间。我同意这一点。我发现这很困难，我发现我花了很多时间，但是我相信我们的技术人员在这方面有一些优势。我们中从事信息技术工作的人通常会在网上查找信息。我能说什么，每次我需要在C＃中将文本写入文件时，我仍然使用Google！我们通常也互相支持在线学习，我们已经在Stack Overflow上进行了很多年，并且我们可以在投资论坛，债务支持社区或为接收知识而创建的其他资源中无休止地进行学习。我们的技术人员沉迷其中。我在前面提到的房地产论坛上发布了414个帖子，这个数量比我在Stack Overflow上提出的问题和答案的总和还多。如果您不确定从哪里开始，那么有一个金融知识领域对于理解至关重要，这就是税收。第4课：研究税收制度凯里·帕克（Kerry Packer）着有一部著名的电影（多年来他是澳大利亚首富），他在1991年的一次法院会议上被问及他处理税收的方法。值得一看（仅2分钟）：关键是该视频的最后一句话：“现在，我当然会尽量减少税收，如果这个国家的任何人不这样做，那仅仅是因为我想被人们听到，因为作为政府，你向政府保证，不要明智地花钱，以便我们向你付款税额也超过最低限额。”
尽管您正在考虑对亿万富翁征税的方法，但是很难用这种说法来争辩（也很难不笑这一点！）。税收是一件该死的复杂事情，我们所有人都需要以一种或另一种方式来处理。它还会吞噬您收入的很大一部分，而这部分只会随着您的收入而增加。了解您当地税收制度的运作方式是金融素养的重要组成部分，我在上面已经写过。例如，在澳大利亚，对房地产征收相当有吸引力的负资产负债税，在Wikipedia上对该资产的定义给出了明确的含义：– , , ( ) , ( ).
对我们来说，这意味着我们有能力购买物业并要求对无现金付款减税（因为这笔钱不是您的口袋里的钱），从而减轻了税负并最终增加了税后的收入。例如，建筑物，家具和管道会随着时间的流逝而失去价值。考虑一下窗帘-将窗帘取下，需要将它们放回原处，而澳大利亚的税收体系使您有可能在您需要花钱之前就宣布房价下跌。您所在的国家/地区可能还有其他法律，但要点是，存在税收计划以帮助合法减少付款。 （远离主题：已经有很多年的电话了，终止这种形式的负贷款在澳大利亚的影响，确实在80年代发生了重大变化……但一切恢复了正常）。养老基金是另一个很好的例子。在澳大利亚，我们的“老年退休金”计划（就像美国的401k一样）使其对于投资超过所需金额（少缴税）的投资非常有吸引力。它只有在一定的水平上才开始起作用，甚至不同年龄的人都有不同，但政府又制定了一些计划，通过减少对纳税人的纳税，来帮助每个人最大化所赚取的每一美元的效益。税收是专业帮助非常重要的地方。即使您的收入很低，服务的成本也可以与您的每周收入相提并论。根据我的经验，从专业人士那里获得的ROI（投资回报率）是希望尽早获得一位优秀的会计师。特别是，即使您花了更多钱，税务专家为您带来的收益中也只有很小一部分会很容易支付您的支出（您也可以要求他们减税）。随着时间的流逝，我们的会计工作需要从每年一次的基础会计转变为我们定期审查的更复杂会计。在生活的不同阶段中，您的需求也可能发生重大变化，但请尽早雇用可以信任的人。税收优化可以节省资金。从法律上讲，免费货币有很多方法可以做到这一点。在IT行业中，从产生收入的会议设备到对组织的慈善捐款（如Let's Encrypt），这一切都会减少您的税费（当然，如果不确定，请咨询专家）。有时，这就像在最可能的时间简单地转移税款一样容易，这样您就可以在更长的时间内使用货币，并且可以从这笔钱获得的利息中获得奖金。交税，但不要超出必要的范围。第5课：区分不良债务与不良债务对于许多人来说，“职责”一词具有明显的负面含义。这些人中有许多人有很多“坏”债，很少或没有“好”债。最后一个定义听起来很矛盾，但是我将回到这一点。让我们处理坏事。坏账是例如信用卡上的余额。它几乎总是随着购置随时间而贬值的物品（例如新电视）而增加，并且经常以高利率购得。目前，澳大利亚的信用卡可以轻松以每年20％的价格发行，这意味着购买成本不仅会超过价格标签上所示的价格（假设信用卡债务不会在一个月内全额支付），而且购买的价值也会减少，从而使您处于一种情况，即您所拥有的东西所支付的费用超过了其成本。从信用卡利率如此之高的事实出发，您现在可以进行的一项明智的投资就是尽快偿还信用卡债务。记住《先锋》杂志上的图表-其中最赚钱的股票（美国股票）增长了10.6％，而且全额偿还信用卡债务可以使您的收入翻倍。 （略有偏离一般观点：最后一句话不够准确，因为通常对投资收益征税，而对消费贷款的还款通常是免税的。或者，如果深入研究，这些美国股票上涨了10.6％。包括资本收益，仅在出售时才有可能缴纳的税款，换句话说，这两种说法都使还清信用卡债务比投资其他类型的有价值的物品更为重要。（略有偏离一般观点：最后一句话不够准确，因为通常对投资收益征税，而对消费贷款的还款通常是免税的。或者，如果深入研究，这些美国股票上涨了10.6％。包括资本收益，仅在出售时才有可能缴纳的税款，换句话说，这两种说法都使偿还信用卡债务比投资其他类型的有价值的物品更为重要。（略有偏离一般观点：最后一句话不够准确，因为通常对投资收益征税，而对消费贷款的还款通常是免税的。或者，如果深入研究，这些美国股票上涨了10.6％。包括资本收益，仅在出售时才有可能缴纳的税款，换句话说，这两种说法都使偿还信用卡债务比投资其他类型的有价值的物品更为重要。仅在出售时才有可能缴纳的税款。换句话说，这两种说法使还清信用卡债务比投资于其他类型的有价值的物品更为重要。仅在出售时才有可能缴纳的税款。换句话说，这两种说法使还清信用卡债务比投资于其他类型的有价值的物品更为重要。短期贷款是另一个很好的例子，说明您如何快速，轻松地获取现金，却为此机会付出了天文数字般的高额利息。例如，转向澳大利亚最著名的贷方Nimble：真钱看起来像什么？假设您在12周内需要几千个：我用红色突出显示了最重要的部分，因为由于某种原因，该部分非常不起眼，而且很难阅读。换句话说，对于数月的贷款，除了实际借款外，还需要支付32％的额外费用。 这意味着，无论您用这笔钱买什么，它的成本都要高出32％，是的，我知道许多人都有财务义务，可能没有其他选择，但是重点是要了解这种债务的真正影响。 还请记住，复利也包括在债务中，而不仅仅是储蓄。 您欠债的时间越长，您支付的钱就越多。 （请注意：我最近观看了一部有关短期贷款的非常有趣的Netflix纪录片，这是《肮脏的钱》系列的一部分-
观看Payda y
剧集 。）
良好的债务是一种投资。 例如，我们所有的财产都是借贷的，不仅因为我们无力支付现金，还因为债务有利可图。 您不必一次支付25万美元的现金，而可以一次支付10％的存款，并且可以每年支付5％的利率。 之后，您将从收购中获得现金（来自物业租户的租金），并且如前所述，还可以进行无现金扣除，从而为您提供税收优惠。 您还将有一些支出，主要是用于偿还贷款，还有维护，领事费，保险以及可能的物业管理费。 我不想深入探讨这个问题（我们将回到金融知识的重要性上），但关键是可以使用债务以相当快的速度增加财富。 （此外，类似的方法可以应用于股票和基金经理，这不仅适用于房地产。）教育贷款也可以是一笔不错的债务。 我和凯莉（Kylie）也从澳大利亚的
HECS获得了学生贷款，我们一开始赚钱就必须偿还。 这是对我们未来的投资，投资回报是我们的教育。
另一方面，传统上认为是“不良”贷款的贷款可能是好的，我将举一个例子。 如果我们谈论汽车以及我有多爱它们，那么这个帖子可以与我扯在一起，让我澄清一下：时髦的汽车是可以花钱买的最糟糕的东西之一！ 它们在功能上与仅需花费一小部分成本即可购买的型号相同，它们会迅速贬值，并且一旦您购买它们，一部分成本便会立即消失（例如
盖章 ）。 但是这些都是我非常了解的基础，因此我在充分了解其财务影响的情况下进行了收购。 坏账可能会带来好处的想法是，尽管购车是亏损的价格，但在过去，我们已成为汽车的所有人，制造商为其设定的利率远比在任何地方都能赚取的利息更具吸引力。因此以现金购车可能不是花钱的最佳方法。
一次又一次，我们回到了金融知识上，其中的大部分是不仅理解如何有效地使用债务，而且如何管理其带来的风险。 作为技术人员，我想我们倾向于比一般人更具分析性的思维，而对于您的财务状况而言，您可以做的最好的事情之一就是将所有内容制成表格。 例如，债务情况可能是多方面的，因此，如果您考虑贷款，请在Excel中汇总所有内容并分析企业的详细信息：现金流，资本损益，成本机会的影响（您还能做什么）支付押金或贷款）等。 过去我有很多案例，当我真正坐下来用C＃写下所有分析计算时，因为我比财务更了解代码！ 但是，通过这样做，我进行了研究，这是提高金融知识水平的好方法。 （注意：
Mint之类的服务也很不错，可以跟踪您的财务状况。）
第六课：多元化的盈利潜力和风险这份声明开启了金钱来自何处以及如何保护金钱的核心。 关于我们的行业，我们有更大的盈利和积累潜力-让我解释一下。
传统上，人们认为收入取决于一个来源（您的雇主）进行货币交易的时间。 我也做了很多年，对我来说，这意味着每天都要去辉瑞公司，做我的建筑作品，每个月拿薪水。 正如我们在上面已经建立的那样，软件架构师可以赚很多钱，但是这种传统的工作方法会带来风险，我观察到它在14年间的一系列缩减中表现出来。 我看到人们的职位缩水而被解雇时，他们承受的压力很大，这有两个主要原因：
- 他们的工作是唯一的收入来源，当这种收入来源用光时，现金流就用光了（在某些情况下，这是双方合伙人的唯一收入来源，其中一个可以与孩子同住）
- 他们担心自己找到另一种可能显着影响现金流的工作的能力。
我们自己也承受着类似的压力。 大约7年前，凯莉（Kylie）被剪了。 她怀孕了6个月（严重的是，她会为即将休产假的孕妇提出这样的建议），这是非常出乎意料的，给我们带来了非常不确定的未来。 幸运的是，我们有薪水是为了养活我们，我们显然是根据法令计划的，但仍然令我们震惊。
因此，让我们更多地讨论“收益潜力的多样化”的概念。 我首先要注意的是您的个人竞争力。 我的第一篇博客文章是
“为什么开发在线帐户有助于职业发展” ，而这篇文章的基石是，您永远不知道何时寻找另一份工作。 不断提高自己的竞争力并不是一件容易的事，它需要花费大量的精力，这是您需要事先计划的。 不必将其视为赚钱的桥梁，但这可能会对赚钱的能力产生关键影响。
上周在我的推文上收到的建议之一是：
“如何致富而不被强奸*！ 是的，请。 关于投资自己的教育以及有关宠物的项目，也许会有足够的建议。”
-️Ruan Kranz（@krankit_io）2018年12月27日
[*原文使用pwn这个词，在视频游戏的lang语中是源自英语。 “拥有”（拥有）-大约。 每个]这是一个很好的例子，可以说明我的观点：当我2001年首次接受辉瑞公司的采访时，我展示了有关宠物的项目。 该项目是一个经典的ASP和Access（停止笑）中的数据库，用于管理我拍摄的照片。 该项目非常简单，但是却给了我展示自己能力的机会。 我清楚地记得该项目如何向我老板的老板展示，尽管它很简单，但给他留下了深刻的印象。 这是一个个人项目，是我在业余时间做的一项工作，是我进行培训的一部分，并且在我接下来的14年工作中发挥了重要作用。 这项工作对我的投资组合做出了重大贡献！
宠物项目，对开源项目的贡献，强大的堆栈溢出配置文件，对本地社区的支持以及您在业余时间可以做的许多其他事情，都有助于提高市场竞争力，并最终使您的创收潜力多样化。 （顺便说一句，我前面提到的谈论“破坏
你的职业”揭示了所讲内容的细节。）这是我们行业中很酷的优势之一，您可以在业余时间扩展自己的专业技能。 我将为此提供一个对立的例子。 从辉瑞公司被解雇的一些人担任了签署人的职位，他们担任了很长一段时间（如果突然阅读，我会有点含糊），老实说，他们的经验很少（或者没有根本没有？） 他们是专业人士，但是他们没有整个行业适用的技能，因此当裁员的时候，他们就失业了。 永远 最终所有这些要求他们在另一个领域进行再培训，这对他们来说压力很大。
我们继续前进。 关于技术人员的另一件很酷的事情是能够使收入来源多样化。 现在我知道，有些情况下雇主可能禁止这样做（即使是在私人时间），但例如，我制作了许多小型的独立网站，并设有永久性工作场所。 晚上，周末，节假日经常忙于排版站点或其他带来收入的小型工作。 可用于我们的财务状况的独立收入。 这笔钱被投资到房地产投资组合中并持续增长，因此请考虑进行新投资的可能性：所赚取的额外钱本身就是好东西，但是可以将其用于新贷款（这成为一项投资），您可以为其购买有价值的房地产。 这些夜晚，周末和假日无疑变得非常宝贵。
2012年，我开始创建人们了解我的知识：Pluralsight课程。 再说一次，这是可以独立完成的事情，而不会与白天的工作发生冲突。 有很多很多类似的小机会对这两者都有帮助，这称为使您的经验多样化并实际产生收入。 今天，一个收入来源占总收入的比例不超过20％，这在多元化方面非常重要，这意味着，例如，如果Pluralsight上厕所，我会很沮丧，但是这不会改变我的生活。
这导致我们面临风险问题。 当您有更多选择时，风险会降低；当您有更多收入来源时，风险会再次降低。 如您所知，回到投资策略，您不应将所有精力都放在一个篮子里，也不要将资金投资于一个所有权单位。 正如他们所说，不要用所有的积蓄购买一个魔豆。 当我们购买房地产时，我们的购买水平不可能实现多元化； 我更喜欢在不同区域拥有2套小公寓，而不是1套房屋，因为这为一切提供了保险：从租户的假期到紧急情况（例如火灾）后的维修。 而且，您绝对不希望通过投资一种价值类别来冒险。 所有权，股票，现金和各种其他投资工具可让您分担风险。 在Google搜索引擎中输入“投资计划中的人寿储蓄损失”
[最好输入英文投资计划中的人寿储蓄损失 -大约。 跨] 。 关键是，当我将所有积蓄投资于一种投资工具时，人们将如何赔钱]，您将理解为什么这是如此重要。
投资于使您的收入潜力和价值多样化，以降低风险。
第7课：准备好运几年前，我开始对此文章进行粗略的注释，我正在考虑的事情之一就是
这本书 ：
异常值：俄语翻译中的成功故事被称为天才和局外人：为什么一件事情什么都没有？ -注意 反式马尔科姆·格拉德威尔（Malcolm Gladwell）是一位轰动一时的作家，他以前的著作是
《引爆点》 [俄语翻译：“引爆点。 微小的变化如何导致全球变化”-注意。 trans。] ，尤其是
Blink [俄语翻译：“照明。 即时解决方案的力量”-大约 反式 只需阅读即可。 但是我特别喜欢Genius和内部人士的是，作者如何系统地揭穿那些促成比尔·盖茨，甲壳虫乐队甚至杰出运动员等极其著名人物成功的因素。 最终，让我引用Wikipedia的摘录，其中阐明了Gladwell强调的成功因素之一：
该书首先回顾说，在日历年的头几个月出生了不成比例的杰出加拿大曲棍球运动员。 其背后的原因是，从小开始，曲棍球联盟的成员资格由日历年决定。 1月1日出生的孩子与同年12月31日出生的孩子在同一个联赛中玩耍。 由于从统计学上讲，较早的竞争对手较早生的孩子更大，并且身体更成熟，因此，较大的孩子通常被认为是更好的运动员。 这导致这样一个事实，他们更加参与，并且更有可能当选大曲棍球联盟。
与成功因素相关的两件事，其中之一是精英曲棍球运动员非常有才华。 尽管他们还有其他机会，但要想跻身最佳球员之列，根本不可能达到他们的水平。 第二件事是要理解，由于这几个月的额外几个月，年龄较大的孩子具有天生的优势。 也许有人会说这是不公平的优势，但是所有的利益都是相同的。 但是并不是每个人都能利用这一优势：一月份出生的许多孩子无法与年轻球员竞争，因为他们根本就没有天赋或家庭支持，也没有训练的欲望。 要在这个水平上取得成功，需要运气和才能。
我高兴地提到了比尔·盖茨，他是这篇关于技术的文章的完美例子。 是的，显然他是最平凡的人，但是他（在母亲的工作场所）可以（非常随机地）使用计算机，这增强了他的才华并允许他创建微软。 这是我从本课中学到的思想：我们所有人都面临随机的机会-如果愿意，您可以称其为“运气”，并且您需要准备好利用这些机会。 这种情况可能是类似的，从意外的工作机会到投资机会。 这两种情况通常都需要进行准备才能利用。 例如，您有这份工作的代表简历或投资组合吗？ 您有最新的纳税申报表或金融投资机会吗？ 您是否能够运用自己的技能并利用您现有的财产（我们所有人都有）来利用已经出现的机会。 我并非总是能成功做到这一点，我很遗憾自己还没准备好。
当人们将成功归因于“运气”或“机会”而没有任何其他背景时，我讨厌它。 不是因为他们使用了错误的词语，而是因为他们假设人们是偶然获得成功的。 这样的想法也不会激发其他不相信自己运气的人，所以我喜欢以下话：
“我坚信运气。 我注意到：工作越多，我就越成功”
关于引文的作者身份存在很多争议 ，但这并不重要，因为即使没有
引述 ，声明似乎也很合理。 我希望人们能从中学习到，艰苦的工作和准备会增强我们不时遇到的成功。
我想再说一遍关于“运气”的问题，因为无论如何，在评论中都会对此有疑问。 正如年龄较大的曲棍球运动员利用他们出生的月份一样，我也从出生的因素中受益。 我的性别 我的种族。 我出生的国家。 甚至是我所居住的国家：我在新加坡读高中的最后几年，与90年代中期（当时我在世上的大多数国家）相比，这都是绝对的技术巨人。 认识一个在1992年在当地风帆俱乐部为一家卫星系统公司工作的人，使我有机会在一家技术公司获得了第一份兼职工作。 这些都是我无法控制的因素，但是我有机会通过工作，卷起袖子加强了这种运气。 无论在任何情况下，都必须了解到机会偶尔会自己产生以及为利用机会做准备的重要性。
第8课：评估您的时间-和家人的时间我大约10年前就停止玩电子游戏了。
这时，《半条命2》是我最喜欢的游戏，我可以通过拍摄所有动作来冷静地杀死几个小时。到目前为止，这还没有获得一定程度的依赖，但是仍然花费了足够的时间，这最终使我明白，这不是利用我的时间的最佳方式。我还想澄清一下：投资并不总是与金钱相关，可以投资于一个人的健康或精神状况，也可以投资于一个家庭，目前我每周花时间在打网球上，而不是玩HL2。但是，与我玩HL2相比，投资回报率对于我的精神状态和健康状况要好得多。回到我的时间评估中，我完全意识到我比游戏更专注于我们的投资和个人发展。随着时间的流逝，我越来越意识到自己的时间是多么宝贵。有时候这很明显就是获利。我从公司筹集资金来开展安全工作组，这是金钱的直接交换。有时候，这不是很明显，但我觉得推广这些东西是我想要的。这个博客很好地说明了这一事实，就金钱而言，它并不能直接给我带来一美元的收入，但我觉得我做对了，因为该博客有助于改善他人的生活。了解时间的价值（尤其是这些年来的变化）还有助于我决定将钱花在哪里，以便返回所花费的时间：清洁女工每周几次回家，洗车，商务舱航班。然后评估您的家人的时间。当我这样说时，人们会讨厌它：“这意味着我应该评估家人的时间，我的家人是无价的！” -他们继续坚持这一立场，好像他们每天都停止去办公室。现实情况是，我们所有人都与家人交换时间，与她分享可以支持她的活动的时间。但是大多数人不喜欢用这样的术语推测。对于他们来说，这听起来并不像，但是可以用另一种方式说：“想象一下，您可以为家庭福利捐出多少家庭时间，以及等待投资归还的时间有多长。”如果您没有家庭，请根据可以从事的个人活动评估时间。我交易游戏，其他人可以交易社交活动或假期，或牺牲其他东西，以通往自己的幸福之路。当我谈论评估家人的时间时，我的意思是，应该在与家人共度时光更为重要，以及为专注于其他事情而花时间更好的情况下，建立自己的位置。许多人不想每周花40个小时以上来谋生，这很好，只要现有的生活方式与他们想要的相符即可，因此他们不会感到不完整。当我看到有人梦想着某种财务状况和人生目标，但仍然无法为实现自己想要的东西而做出牺牲时，我感到非常惊讶（在下一课中将对此进行更多介绍）。我的余额会随着时间变化。在我职业生涯的早期，我通常是按小时合同的，所以我的工作时间可能是11个小时，因为（真是令人惊讶！）支付了超过8个小时的工作时间（请记住，这使我可以投资房地产，多年来价值不断增长）。当没有孩子时，这是个不错的选择，凯莉（Kylie）学习并建立自己的职业生涯，花了很多时间，我们俩都孜孜不倦地工作，我们忍受了。当孩子出现时，这总是很困难，特别是因为如果强迫他的配偶为自己的职业做更多的工作，不可避免地会导致配偶增加工作量。现在我发现，因为我们在孩子们来临之前就做出了牺牲，所以我们在孩子还很小的时候就享受到了好处。如果没有别的，至少要有意识地选择在哪里度过时间，而最好的方法就是设定目标。第9课：设定目标在Arnold Schwarzenegger的演讲中，最好地解释了这篇论文。花12分钟听：不要浪费一分钟。开始吧 您每天有24个小时，其中有6个小时是您睡觉的时间，也许12个小时需要上班和上路，所以您有6个小时。您可以吃点东西或说话，但是您会看到还剩多少时间。“如果没有远见，要去哪里，没有目标要去的目标，那么就出去闲逛，永远也无处可走。”
目标使您能够集中精力。目标促使您将时间投入到工作上。目标使您能够爱上实现目标所需的痛苦。施瓦辛格谈论实现目标时的身体痛苦，但是当您花时间学习与本文的论点相一致的知识时，也可以这样说。老实说，他选择了一种非常极端的方法来实现自己的目标，因为目标也很极端。我并不是说每个人都需要花每一分钟的空闲时间来思考如何改善自己的状况。我想说的是，您需要知道为什么要这样做，正在做什么。取决于目标的高度，在很长一段时间内，努力的确很重要。在我们的行业中，我们一直致力于目标，我们都使用工具来帮助我们实现目标。我们有待完成任务的积压清单，这些任务可以是诸如安排保险，确定退休金策略（是的，即使您年轻）或设置培训目标。我们在sprint中执行工作单元[1-4周的时间，以完成在sprint开头选择的任务-大约。 []。并且，当您的目标是长期的时，您需要将其成就分成许多单独的冲刺。我和凯莉（Kylie）经常进行回顾性研究[回顾，分析-大约每个]：什么有效，什么无效，我们应该做些什么。而且，如果您用敏捷进行类比（敏捷软件开发方法，它使用sprint，积压，追溯等概念-大约Per。），那么就没有像财务这样灵活的计划了，因为环境因素在不断变化：您的工作，家庭组成，利率和其他一些需要调整课程的因素。我们的技术人员明白这一点。这就是我们日复一日的工作，您可以为个人财务状况实施这种方法。不可避免地，我们每个人都有几个目标，并且随着时间的推移它们也会变化。多年来，当我住在悉尼并在辉瑞公司工作时，我的目标是实现独立并重返黄金海岸[澳大利亚海岸的一座城市-大约 人]，我的家人在哪里。在2015年，我们做到了：“就跟@KylieMHunt一起迈出了一大步，他们对他们在黄金海岸的新家非常满意！” pic.twitter.com/yNuQLUC7EK
-特洛伊亨特（@troyhunt）2015年10月16日，
在那之后，我有了新的目标。当然，我也有其他人，他们没有那么长久的生活和改变生活的方式。例如，我的目标是购买特定的汽车，其中一些是多年后才购买的。有些目标仍在实现过程中，但它们仍在我的视野中，它们使我感动并确定方向。目标可以是非常个人的。也许您的目标是退休年轻。也许目标是养家糊口。目标也可以是尽可能多地捐赠给慈善机构（盖茨就是一个很好的例子）。所有这些目标都是好的，主要的是拥有这些目标，因为没有这些目标，您就会闲逛。第10课：伙伴关系中的财务福祉我想结束本论文，因为这是使所有先前的论文起作用的最重要的一点。如果您与某人（妻子，年轻人，任何人）有恋爱关系，也许我能提供的最有价值的建议是与您的伴侣为财务状况而努力，并拥有共同的愿景。如果您缺乏连贯性，那么如果您的目标根本不同，就无法为他们应有的关注目标设定目标。我记得遭受此苦难的朋友。例如，一个合作伙伴不能接受另一个伙伴在自身弱点上花费了多少。否则，他们会为一家人在牺牲对方的所作所为而感到愤怒。或是一个人以生活工资满足生活，而一个伴侣则梦想着成千上万。缺乏连贯性不仅使实现财务目标变得困难。这可能导致关系分裂。我相信我们所有人都会看到这样的错误，这是由于夫妻无法就基本事物达成共识。我将举例说明我的意思，而第一个想到的例子（出于某种奇怪的原因）是我和凯莉计划一个家庭时。与许多夫妇一样，该讨论一下了。我们在2008年左右开始认真讨论家庭组成。当我们开始计划时，我们实际上是去当地一家餐馆的安静地方，那里有笔记本电脑和桌子，这对我们来说意味着要生一个孩子。我们共同完成了所有计划：计划下的收入损失，父母的国家特权，双方的税收后果，甚至医疗费用和子女抚养费。我确信我们并没有提供一切（尤其是后者），但关键是我们要结合我们所知道的许多事实，共同做出财务决定（孩子是一项重大义务）。伙伴关系体现在所有方面：从进行投资到旅行和保险（重要：防止收入损失保险和人寿保险是金融知识的单独主题）。这不仅可以确保一致性，还可以进行清洁。当您处于恋爱关系中时，总会有一些方面与整体财务状况相关，你们中的一个要比另一个更好。例如，我看到了大局，专注于数字，Kylie专注于细节，坦率地说，比我耐心得多！相互解释可以使您沿着同一条路前进。但也许最重要的是，关系意味着伙伴关系。您一起经历的旅程。希望漫长的旅程需要计划，并且关系中的一些基本要素要比您对金钱的愿景更重要。总结如果您从事IT工作，那么您将在收入最高，增长潜力巨大和职业前景广阔的行业之一工作。您的财务潜力几乎可以肯定比您周围的大多数人都高。您已经仅仅因为您在这里而已经获胜，我希望如果这篇文章中的第一条推文是为了激励您，那么整个帖子都会对您有所启发。“很棒的车，哥们。”
动机946,624开始今年破坏您的职业。 :)
继续
努力，您应得的。” -BlueTeam_Ninja-Side Hustling（@BlueTeam_Ninja）2018年12月26日
在评论中提出问题，我将竭尽所能。另外-我希望这很明显-将此帖子反映了我自己的观点和经验，并在必要时提供专业建议。Troy Hunt的原始文章结尾。