十年结束时，独联体国家的银行服务市场发生了许多负面事件，这使我们考虑了在外国银行拥有备用帐户的必要性。 此外，大多数国家/地区的立法允许在没有特殊许可的情况下进行此操作。
在我们这个时代，在外国银行开立私人个人或公司的帐户并不容易，但有可能。 此外，除了外汇储蓄之外，在外国银行开设的帐户还允许您启动自己的外国信用记录。 如果您在家中遇到任何问题，这将是您开展国际业务的良好开端，获得外国大学的文凭或第二国籍。
为什么今天在独联体国家之一的居民的外国银行开户并不那么容易？
因为许多外国银行在国际金融行动特别组织（FATF）和经济合作与发展组织（OECD）等国际组织的压力下，正在引入更为严格的合规服务程序。 这些服务主要用于验证客户及其资金是否符合国际银行法规的所有要求（KYC政策-缩写，英文，意思是了解您的客户）。
所有银行机构毫无例外地都害怕进入所谓的黑名单，这威胁到发牌当局的调查，并可能导致吊销执照。 例如，拉脱维亚第二大银行-ABLV银行发生了这种情况，并导致其在2019年全部清算。
外国银行从其客户那里获得的主要好处是，您不会受到以下禁止活动的任何影响：
- 通过犯罪手段获得的洗钱 。 在国际金融中，犯罪手段通常是指来自以下方面的资金：贩毒，非法赌博场所，欺诈，贩运人口，被盗货物，走私，一切形式的腐败，非法贩运武器，药品以及违反国内法和国际法进行的一切活动;
- 恐怖主义 。 不论这些渠道是出于何种渠道或出于何种原因而来的；
- 积极的逃税 。 这被理解为不是税收负担计划，而是故意将资金非法或虚假地从您的国家转移到税收显着降低，受益人所有权变更和税基摊薄的州的活动；
- 不是美国或其他国家/地区制裁所指定的个人或公司 。
想象一下，您是一家拥有悠久声誉和数千名客户基础的大型外资银行。 例如，在瑞士，您收到了俄罗斯的新客户，该客户受到美国的制裁。 当然，最简单的解决方案是最初放弃任何此类客户，以免花时间和金钱在每个人申请开立外国账户的案件的单独研究上。 但是，幸运的是，并非所有瑞士银行都拒绝为我们的公民和公司开设账户。 在这里，甚至与您是谁或您愿意存入外国帐户的金额无关。
最主要的是您将如何制定答案以及哪些答案将为您的言语提供证据。
这就是为什么在向非居民开设帐户时了解银行风险并准备回答合规服务专家的问卷调查中的以下问题非常重要的原因：
- 您通过在外国银行开设帐户来追求什么目标，
- 什么或谁是将记入此帐户的资金来源，
- 你能提供资金来源的证据吗
- 您的国家/地区是否已经从存放在我们银行帐户中的资金中支付了税款，
- 您准备好透露您收到的总收入，
- 它的结构是什么，收据的来源是什么，
- 谁将成为您的主要合作伙伴，资金可以从中转移到您在外国银行的帐户中，
- 告诉我们您想在我们的银行中使用的银行业务类型，
- 每月，每季度或每年在银行业务中将出现多少资金，
在不同的银行和国家中，此类问题的清单和措词可能会略有不同，但本质是相同的。 您需要了解，在这些问题上，您没有任何个人或冒犯性的内容。 只是目前，开展国际银行业务的规则已经变成这样。 因此，将此视为天气的变化。 雨不愉快。 但是，该怎么做...我们打伞，经营我们的业务。 也关于这里。
外国银行应如何回答有关您资金来源的问题
在问卷中，以上所有问题仅应在您拥有的支持文件的框架内回答。
答案应该是简单而不是模棱两可的。 答案中无需给出其他问题的原因。
再一次，一切都应在相关文件中确认。
因此，更重要的问题是，您需要拥有哪些文件作为资金来源的证明。
因此，可能需要什么文件来确认您的资金来源
- 您的纳税申报单在收到收据后即由您的税务部门认证。 您需要在某个地方进行翻译并公证这些文件。 一些外国银行在俄语中有自己的支持，在那里，发送经过良好扫描的接受声明的副本可能非常简单。 该文档特别适合企业家和自由职业者。 否则，您可能会遇到问题。 特别是如果您收到信封付款或仅以现金付款。
- 最近一个月至少从您当前银行帐户中提取的内容，为期6个月。 当然，最近几年会更好。 最好不要有大量的现金存取款。 否则，外国银行可能会对此表示怀疑。
- 劳动合同，服务合同。 所有这些都确认您已从中获得资金。 连同您的纳税申报表-这将是您的资金来源得到无可辩驳的证明。 如果此类合同附有关于不披露此类文件条款的协议，则根据个人所得税表2足以从该公司的会计部门提交证书。
- 您收到的金额超过100欧元/美元/英镑的房地产销售合同。
- 赠与或不动产，财产，现金的继承合同。
- 获得研究补助金，获得外国教育的合同和其他文件，据此，您将获得在国外居留的主要目的的资金。
不需要所有这些文件。 这完全取决于问题。 如上所述，您必须拥有最大数量的证明文件，以便在本质上以简短的方式做出答复，并与文件确认书的答案进行最大程度的对应。
对于某些外资银行，可能需要对某些文件进行翻译和公证。
一个非常重要的注意事项 ：在调查表中，提交开设外国帐户的申请时，建议不要将个人资金表示为您的资金，因为 这是银行合规性的可疑标记，我们将立即要求您提供其他解释性信息。 不要逗鹅。
我如何预先准备在外国银行开设帐户？
当然，很大程度上取决于您在外国银行开设帐户的目的。 如果您是将要在外国大学获得助学金的学生，那么您只需要提供护照和证明您已获得教育助学金的文件即可。
如果您是想要接收/提供投资，找到工作，创办初创公司，诚实地赚取的资金用于存放外国金融工具或只是环游世界的投资者，商人，稀有专家，IT企业家，自由职业者程序员，撰稿人或工程师，同时申请第二个公民身份，您需要提前准备开立外国帐户。
为此，请尝试一段时间以做一些简单但不变的事情，即：
- 收集并存储文件，以确认您已收到用于房地产销售的资金。
- 提交纳税申报单。
- 随着时间的推移缔结而不丢失劳动合同，合同，协议。
- 保留有关证券所有权的文件。 例如，关于建立该公司或您拥有财产份额的企业的协议，或关于经纪/投资帐户所有权的协议等。
- 如果可能，将所有现金交易保持在最低水平。
- 设置一个单独的银行帐户，仅进行非现金银行业务。
- 每年一次，从银行订购一份确认的年度账目表。
- 在信用历史记录局订购信用历史记录中的摘录，除非您当然有并且肯定。 尽量不要有逾期贷款。 这可以帮助外国银行草拟您的个人资料，并积极解决为您开设帐户的问题。 至少，提供此类摘录的意图将被视为您的积极信号。
如果您遵循法律文件和财务事项中的命令处理您的资金和资产，那么开设外国帐户应该不会有问题。 您只需要考虑一下并做好一些准备。 一切都会结果。 拥有外国帐户有很多好处，而且对您的舒适生活以及您的业务和个人状况的发展都非常重要。