国内程序员，设计师，企业主正在国外市场积极工作已经不是什么秘密了。 这个自由，远程的工作，还有自己的外国公司。 在某些速度下，有时会更方便且有利可图的是，您可以接收到国外帐户的付款。
在这里，IT专家可能会遇到一个非常具体且极为普遍的问题：在开设一个帐户并将其转入资金或开始从客户那里收取资金之前，有必要证明资金来源的合法性。
钱不再是开立账户的理由
如果您有钱，这并不意味着外国银行会很高兴与您见面并开设一个帐户。 在过去的5-6年中，银行业发生了很大变化。 这不仅与对俄罗斯的制裁有关，而且还与所谓的BEPS（基础侵蚀和利润转移）以及打击恐怖分子筹资活动有关。
许多人眼前还有一幅图画：您来到银行，在员工面前放着一个手提箱，毫无疑问地开设了一个帐户。
首先，并不是每个IT专家都有一个手提箱。 其次，金额越大，对客户及其资金来源的检查就越仔细。 即使您通过本国的ATM将现金存入帐户，现金也总是令人怀疑。
今天的情况是，不是客户选择银行，而是银行选择与谁合作。 检查资金来源的时刻是最重要的时刻之一。 对于非居民客户（尤其是来自其他国家/地区而不是在开设帐户所在国家/地区的纳税人的移民）尤其如此。
示例：开发人员居住在俄罗斯，但客户居住在德国。 他想在欧洲开设一个帐户以接受优惠条件的付款。 俄罗斯开发人员将比本地程序员受到更彻底的测试。
总体而言，世界范围内的趋势是拒绝非居民银行业务（无正当理由拒绝为外国人提供服务）。 在一些国家，例如在拉脱维亚，这已经导致数十亿欧元的资金外流，并给企业带来了麻烦，该企业在拉脱维亚开设了公司账户。
对于来自俄罗斯以及独联体国家的IT行业的员工来说，以下几点是另外的挑战：
- 对俄罗斯和一些银行的制裁；
- 德意志银行，丹斯克银行和其他许多银行在其他国家害怕通过其他自助洗衣店洗钱的帮凶时，一般国家的信息背景。
这就是为什么开设外国帐户首先是精心准备文件的原因。 任何银行都需要提供身份证明文件（护照）和地址证明（公用事业账单）。 这是基础。
但是，越来越多的银行要求提供资金合法来源的证明。 那是什么意思？
提前准备：外国银行需要什么文件证明资金来源的合法性？
值得关注的第一点：您是通过现金还是在帐户中获得收入？ 在第一种情况下，必须付出更多的努力，而第二种情况对于世界各地的银行来说更为熟悉和理解。
所有外资银行要求确保您的资金合法的第一个文件是纳税申报表。 您的个人纳税申报表，收到的确认书以及由公证人证明的副本是证明金钱合法性的最简单方法。
这也许是证明合法性和现金的方法之一：您开出发票，保留现金出纳，签发支票，缴纳税款。 如果您缴税，那么一般来说您不会有投诉。
唯一的例外情况是：如果您存入国外帐户的金额高于所赚取的金额。
第二种常见选择适用于不提交个人声明的人，至少六个月从银行帐户打印一份。 它必须正确构架，并具有必要的信息（不仅是名称，而且是地址）。
如果IT人员从当地雇主那里获得主要收入，则可以索取2NDFL表格。 这里的信息也与您的薪水支付方式有关：到您的帐户还是现金。 建议在开设外国帐户之前，先将您的收入存入银行帐户（例如通过ATM）。 因此，您将能够提供两个文件：帐户对帐单和2NDFL表格，它们可以一起工作，并说服银行员工将您当作客户。
以上示例与那些获得薪水或自由职业者更相关。 而且，如果没有薪水或自由职业者/薪水仅是收入的一部分，您打算开设大量帐户吗？
首先，退税有帮助，您可以在其中输入所有收入（不要忘了从中纳税）。
其次，还有其他证明资金合法性的文件：
- 房地产销售合同（如果使用现金，最好立即将这笔钱存入帐户并提供摘录）；
- 来自您自己公司的股息证明；
- 公司本身的会计/税收报告；
- 继承；
- 彩票（这也会发生）；
- 出售业务/公司股份；
- 贷款；
- 出售股份；
- 投资活动；
- 其他证明资金来源的文件。
您可以提供的文件越多越好。
银行对“我有个人存款”的项目没有认真对待。 您个人“巢蛋”中的钱也需要通过文件进行确认。
如果您知道自己的纪录片基础太脆弱，那么您应该做好准备。 至少在最近的6个月内，您应该有明确的证据：银行对帐单，声明和其他文件。 换句话说，它可以被称为“信用记录”，在西方银行系统中长期以来一直是强制性的，并且可以作为检查客户的工具。
与外资银行合作时，“没有纸，您就是虫子”一词的规模确实很大。
这既适用于个人帐户，也适用于公司帐户。 银行有权随时要求提供其他文件，并且必须在短时间内提交。
重要提示 ：您需要了解，开户的最终决定始终是由银行及其安全部门做出的。 不幸的是，如果银行由于某种原因不准备与您合作，那么即使100％正确的文件和专家的介绍也可能不起作用。如何证明比特币和其他加密货币起源的合法性？
加密货币是当今最有前途的资产之一。 无论比特币的价格如何上涨，在该市场的前十名和较小的参与者中总有赚钱的机会。
很多人在做什么。 当需要提款以达到法定货币时，可能会出现问题。
加密货币不是经济法规中充分发展的部分。 在某个地方，他们被理解了，在某个地方，它们被与证券进行了比较（具有随之而来的所有税收后果），在某个地方，他们在等待其他人的想法，以便及时进行调整。
外国银行分为拒绝使用从加密货币交易中收到的资金的银行； 准备考虑选择方案的人； 以及与他们进行专业交易的交易，包括大量交易（交易金额从50万美元起）。
从合法性证明的角度来看，这里的一切都是极个别的。 最好的情况是，您将需要提供钱包的屏幕截图以及比特币的买卖历史。 最糟糕的是，它们将要求您显示指示了哪一部分退税加密货币以及已从中支付了多少税。
此刻应由专业顾问单独决定，并检查所选银行的规则。
开户后支票不会结束
开设帐户后，您似乎可以自由呼吸了。 但事实确实如此。 激活帐户后，“没有一张纸就不是一步”的原则仍然有效。
不管您从事哪种活动（自由职业者，企业帐户或薪资帐户），为了将“业力”保存在银行中，您都需要清楚地监控以下几项：
- 第一次交易是最重要的。 每笔交易必须以发票，帐户，支票等形式进行确认。 如果银行有任何疑问，它将冻结转帐并尝试亲自与您联系。 在早期，保持联系并及时回答银行问题至关重要。 他可能对钱的去向和位置感兴趣，索要文件或解释交易的结构。
- 所有后续操作都应适合您选择的行为模型。 例如，在企业中，开设帐户时，要求您提供与贵公司合作的主要交易对手的清单：托管，咨询，服务和产品的大型消费者。 它还指示平均支票金额，即每月的大约营业额。 如果任何参数发生重大变化，则会立即出现问题。 因此，如果您打算与新客户签订主要合同，则为了避免与银行的安全服务进行通信时的麻烦，请提前通知他们即将进行的交易。 至少几天。
- 您的个人数据存储在银行中并定期检查。 如果您在一家银行接受过采访（许多银行都以个人或远程方式进行采访），那么他的记录可以偶尔存储和检查：您是否按照所言行事？
- 银行规则会随着时间而变化。 政治，社会，税收方面的原因迫使人们改变法律，从而导致银行政策的改变。 在短短的5年中，银行业务变得更加困难，专家预测，“严谨”的高峰尚未到来。 因此，从一开始就必须认真认真地处理文件。
如何证明资金来源：有用的原则
最后，我想总结并提出一些原则，以开设和维护外国银行帐户：
- 文件是一切的基础。
- 必须提供至少6个月或更长时间的文件。
- 声明，对账单，公司会计-主要文件。 其余的很有用。
- 如果现在没有足够的文件来开设帐户，请从今天开始准备并保存它们。
- 请咨询专家，他们将告诉您如何还原一些旧文档，如何起草报告，以及最重要的是，如何准备一套通用的文档，以便银行理解。
- 在开设帐户之前，请确保您选择适合自己和您的企业的银行-否则，花时间和金钱，然后与所需要的完全不同，将是可耻的。
尽管有许多困难在等待着您，但开设国外帐户是分散风险，增加便利性和降低佣金成本的重要步骤。
确认资金来源-任务可能并不简单，但只是暂时的。
习惯于保存所有文档，您将迅速获得必要的质量，这对于任何外资银行而言已经足够。
如果您永久居住在俄罗斯，请不要忘记在30天内声明外国帐户。